Výhody politiky HO3

Existuje několik typů pojistných smluv pro vlastníky domů, ale typ, který nejlépe vyvažuje s přijatelnými cenami, je HO3. To je také to, co je známo jako politika "otevřených nebezpečí", což znamená, že poskytuje pokrytí proti různým možným hrozbám.

Otevřené nebezpečí Politika poskytuje ochranu před všemi hrozbami kromě těch, které jsou konkrétně vyloučeny. Přestože každá politika se mírně liší, téměř všechny politiky otevřených rizik chrání před následujícími skutečnostmi:

• Poškození požáru a blesku
• Poškození způsobené výbuchem
• Poškození větrem a krupobitím
• Škody způsobené nepokoji nebo jinými druhy občanského rozkladu
• Poškození domu způsobené letadly
• Škody na domě způsobené vozidly
• Poškození kouře
• Vandalství
• Krádež

Některé zásady se mohou týkat více než jiné. Ujistěte se, že rozumíte tomu, co pokrýváte a které nemáte; Pokud se vyskytnou obavy, promluvte s agentem o vašich možnostech. Některé hrozby, jako jsou zemětřesení, nejsou pokryty standardními politikami, ale mohou být získány prostřednictvím dodatečných politik nebo potvrzení.

Pojmenované nebezpečí politiky jsou opakem politik otevřených nebezpečí. Spíše než ochrana proti všemu, pojmenované politiky ohrožují ochranu před pouze hrozbami uvedenými v samotné politice. Dobrým pravidlem je kombinovat politiku otevřených nebezpečí s pojmenovanou politikou ohrožení. to vám umožní pojistit svůj domov proti ohromné ​​ztrátě.

Oblasti pokrytí

Domácí pojištění může být nesmírně detailní, ale může být obvykle rozděleno na šest (někdy sedm) oblastí pokrytí. Tyto jsou:

Pokrytí A: Ochrana obydlí

Ochrana obydlí je druh pojištění, které nejste obeznámeni s pojištěním domů. Tato oblast pokrytí chrání váš dům před různými hrozbami a poskytuje potřebné finanční prostředky na výměnu a opravu vašeho domova, pokud by došlo k poškození.

Pokrytí B: Rozšířená ochrana bytu

Rozšířená ochrana obydlí zajišťuje pokrytí ostatních objektů na vašem majetku, jako jsou ploty, skladovací haly, samostatné garáže a jakákoli jiná struktura oddělená od vašeho domu. Toto pokrytí je obvykle omezeno na 10% oblasti pokrytí A.

Pokrytí C: Ochrana osobních údajů

Pokrytí C je také známé jako "pokrytí obsahu". To chrání vaše oblečení, nábytek, elektroniku a další cennosti, pokud jsou zničeny požárem nebo některým z dalších hrozeb, které vaše pojištění pokrývá. Toto pokrytí je obvykle 75 až 80 procent pokrytí A. Pokud však vlastníte pozoruhodnou hodnotu, jako jsou vzácné obrazy, drahokamy nebo sběratelské předměty, zvážit přijetí individuálních zásad týkajících se těchto položek; je možné, že vaše politika nebude pokrývat hodnotu těchto položek.

Pokrytí D: Ztráta používání

Pokud je váš dům zničen nebo vážně poškozen, budete potřebovat ubytování až do dokončení oprav a stavby. Ztráta pokrytí užívání chrání před touto možností, obvykle platí skutečná ztrátová hodnota - jinými slovy, celá částka.Mnoho politik to omezuje na určité procento vaší hodnoty pokrytí, ale konkrétní procento se liší od společnosti k společnosti.

Pokrytí E: Osobní odpovědnost

Pokud je proti vám podána žaloba a nemůžete ji zaplatit, krytí osobní odpovědnosti vytváří rezervu mezi žalobou a vaším osobním majetkem. Bez tohoto pokrytí by se mohl zabavit váš dům, automobil a další věci.

Pokrytí F: Lékařské platby

Pokud hostujete gril na dvorku a váš přítel se spálí na grilu, tato oblast pokrytí by pomohla starat se o své zdravotnické účty. Dokonce i když nejste vinilí za jeho zranění, tato oblast pokrytí se automaticky platí a zbavuje vám jakoukoli odpovědnost.

Citáty

Měli byste mít na paměti, že níže uvedené citace se týkají konkrétního scénáře v konkrétním městě. Umístění, věk, historie pohledávek a řada dalších faktorů mohou ovlivnit pojistné sazby. Vzhledem k tomu, že citace jsou velmi osobní, neměli byste je považovat za fakt, ale za příklad toho, co očekávat. Vyhledejte si své vlastní nabídky a porovnejte, co každá společnost nabízí před rozhodnutím.

Amica za předpokladu, že nejnižší ze všech tří společností, s uvedením platby pouze 90 dolarů za měsíc po dobu 10 měsíců nebo 900 dolarů ročně. Tato pojistná smlouva měla odpočitatelnou částku ve výši 2.500 dolarů a poskytla 150.000 dolarů v bytovém krytí, 15.000 dolarů v rozšířeném bytovém krytí, 112.500 dolarů v ochraně osobních nemovitostí, 45.000 dolarů za ztrátu užívání, 500.000 dolarů v osobním pojištění odpovědnosti a 5.000 dolarů za zdravotní péči.

Liberty Mutual byl druhý nejdostupnější, citoval 139 dolarů za měsíc nebo 1668 dolarů ročně s odečitatelnou částkou 1 000 dolarů. Společnost Liberty Mutual poskytla stejnou částku jako Amica v oblasti bydlení, prodlouženého bydlení a krytí osobního majetku. Zaplatí však skutečné ztráty za ztrátu ochrany, 300 000 dolarů za osobní odpovědnost a pouze 1 000 dolarů za zdravotní péči.

Státní statek dala nejvyšší pojistné ze tří společností na 154 dolarů za měsíc a $ 1 851 ročně s odečitatelnou částkou ve výši 2.500 dolarů. State Farm poskytuje stejné množství bydlení, prodloužené bydlení a osobní krytí jako Liberty Mutual a Amica, ale neposkytl odhad ztráty užívání. State Farm poskytuje 100 000 dolarů v osobním pojištění odpovědnosti a 1 000 dolarů za krytí zdravotní péče.

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Ať už jste byli uleveni nebo zděšení předepsaným pojistným, je několik věcí, které byste měli vědět před tím, než získáte své vlastní nabídky. První je, že potřebujete úplné pokrytí náhradou; mnoho politik nabízí pouze pokrytí oprav a to nebude stačit na pokrytí nákladů na váš domov, pokud je zcela zničeno. Výše pokrytí by měla být v ideálním případě 110-125% hodnoty vaší domácnosti, a to nejen za materiál, ale také za pracovní náklady. Pokud si nejste jisti svou hodnotou vašeho domova a co bude potřebovat k jeho přestavbě, najmout odhadce, který vám poskytne odhad.

Druhým je, že potřebujete politiku HO3 nebo lepší. Chtěli byste širokou škálu pokrytí proti jakékoli hrozbě, kterou může Nebraska zaútočit na vás. Průměrná měsíční cena pojištění majitelů domů v Nebrasce činí 82 dolarů, zatímco průměrná roční cena činí 987 dolarů.

Majitelé domů v Nebrasce by si měli především uvědomit, že pokryjí škody na krupobití. Odborníci tvrdí, že krupobití je jednou z největších příčin poškození ve státě; tam bylo více než 458 událostí krupobití o jednom palci nebo větším v roce 2015 sám.

DeeJay Snyder, majitel společnosti Champion Realty, doporučuje, aby se majitelé domů neuspokojili s první cenou, kterou dávají. "Nakupujte," řekl Snyder. "Chcete se ujistit, že máte plnou náhradu a pokrytí obsahu" kvůli extrémnímu riziku počasí v oblasti.

Jak získat přesnou cenovou nabídku

Online citace nejsou téměř tak přesné jako citace poskytované telefonem. Jsou však dostatečně blízko, aby vám představili, co společnost nabízí nejvyšší hodnotu. Zde je několik informací, které budete chtít mít při hledání nabídky:

• Námořní záběry vašeho domu
• Věk a stav vašeho domova a střechy
• Podrobnosti týkající se nedávných renovací
• Vzdálenost vašeho domu od požárních a policejních služeb
• Jakékoli bezpečnostní prvky ve vašem domě: alarmy, závorky atd
• Jakékoli požární bezpečnostní prvky ve vašem domě: hasicí přístroj, postřikovače apod
• Stupeň vašeho dvora
• Vaše číslo sociálního pojištění
• Podrobnosti o předchozích nárocích

Poznámka k používání čísla vašeho sociálního zabezpečení: mnoho společností zkontroluje vaše kreditní skóre, když požádáte o nabídku. I když to neovlivňuje vaše skóre, zaznamená se jako dotaz. Příliš mnoho dotazů v krátké době může způsobit dotazy od bank, úvěrových agentur a dalších věřitelů, pokud hledáte půjčku.

Co ovlivňuje vaši rychlost

Nebraské jméno pochází z Otoových slov za "plochou vodu". Apropos, vzhledem k reputaci státu. Nicméně to také znamená, že stát je náchylný k širokému spektru počasí, včetně tornád, krupobití a bouřlivých bouří. Pokud žijete v části státu, který je častěji postižen tornádami, vaše prémie mohou být vyšší, ale to není jediný důvod.

• Kouření. Velké množství domácích požárů je způsobeno cigaretami; na druhé straně mohou nefajčiari dostávat slevy.
• Vlastnictví zvěřiny. Více než polovina zranění souvisejících s psy se vyskytuje doma a vede k velkému počtu osobních nároků.Pokud vlastníte domácí zvířata, vaše sazby mohou být vyšší.
• Předchozí nároky. Požadavky na předběžné pojištění mohou pro vašeho pojistitele znamenat vysoké riziko, což může vést ke zvýšení sazeb.
• Nedávné renovace. Přestavba domů může zvýšit bezpečnost a zvýšit odolnost proti povětrnostním vlivům a snížit sazby.
• Umístění. Pokud žijete na nivě, v oblasti s častými bouřemi, oblastmi s vysokou kriminalitou nebo v blízkosti ohrožených zón ohrožení požáru, mohou být vaše sazby zvýšeny z důvodu vyššího rizika.
• Kreditní skóre. Ti, kteří mají nižší kreditní skóre, často platí vyšší prémie.

Co můžete udělat, abyste snížili své sazby? Existuje několik jednoduchých způsobů. Prvním je slučovat vaše auto a domácí pojištění. To může mít za následek úsporu až 30 procent nebo více. V některých případech budete muset zaplatit pouze jedinou odpočitatelnou částku, pokud obě jsou poškozeny stejným zdrojem.

Dalším krokem, který můžete učinit, je snížit rozsah pokrytí poskytovaných oblastmi B a C. Pokud nemáte žádné oddělené struktury, nepotřebujete tolik pokrytí oblasti B. Dbejte však na to, abyste snížili příliš nízké pokrytí. mnozí lidé podceňují hodnotu svého osobního majetku.

Nakonec se jen zeptat. Když mluvíte s vaším agentem, informujte se o možných slevách, které nabízejí. Některé profesní organizace, místa zaměstnání a další překvapující faktory mohou ovlivnit vaši sazbu. Nikdy nebudete vědět, pokud nebudete poněkud hlouběji kopat.

Možnosti pro osoby, které nejsou způsobilé k pojištění

Mnoho států v celé zemi zavedlo spravedlivý přístup k plánům požadavků na pojištění (plány FAIR), ale bohužel Nebraska není jedním z nich. Programy FAIR byly zavedeny v šedesátých letech, aby poskytly právní odklad pro ty, kteří nemají nárok na pojištění prostřednictvím tradičních společností. Navzdory rozmanitosti rizikových faktorů a nebezpečí, kterým čelí majitelé domů, mnoho lidí čelí vysokému pojistnému za faktory mimo jejich kontrolu. Pokud nemáte nárok na pojištění z tradičních zdrojů, zvážit pohled na soukromý trh. Sazby mohou být vyšší, ale dokonce i vysoké pojistné jsou lepší než nemáte žádné pojištění ve svém domě.

Proč jsou míra Nebrasky tak průměrná?

Navzdory své poloze uprostřed "Tornádové uličky", průměrné pojistné v Nebrasce je pouze 82 dolarů za měsíc nebo 987 dolarů ročně. To je o 4 procenta vyšší než celostátní průměr. Pro stav, který je náchylný k silným dešti, požárům a tornádám, jako je Nebraska, lze očekávat vyšší míry. Nicméně kvůli nedostatku plánu FAIR mají pojistitelé v celém státě regulované sazby s očekáváním škod způsobených těmito bouřemi. Zatímco to dává vyšší sazby, udržuje ceny spravedlivé.

Nejčastější dotazy

Jaké jsou běžné nedostatky v oblasti pokrytí?

Některé z nejčastějších nedostatků v oblasti pojištění majitelů domů zahrnují problémy s čerpacími čerpadly a zmrzlé trubky. Zatímco mnoho lidí se domnívá, že je jejich politika pokrývá, překvapivý počet politik ne. Navíc škody způsobené povodněmi nejsou kryty standardními pojistnými politikami, ani pojištění proti zemětřesení.

A co povodňové pojištění?

Povodňové pojištění je naprosto nezbytné bez ohledu na to, kde žijete. V plochých oblastech, jako je Nebraska, mohou silné deště nahromadit půdu a způsobit zaplavení. Ti, kteří žijí v blízkosti řek a jezer, jsou vystaveni vyššímu riziku než ve vnitrozemských oblastech. Nicméně, výbuch potrubí (nebo jen zapomenete vypnout baterii) může mít za následek záplavy a škody na vodě, na které se nevztahují vaše zásady.

Pokud hledáte pojištění proti povodním, konzultujte Národní program protipovodňového pojištění.

Kdy bych měl zvýšit pokrytí?

Pokud již máte v domě plné náhradní pokrytí, není třeba hledat více. Nicméně, kdykoli budete provádět renovace ve svém domě, měli byste zajistit, že hodnota vašeho domova nepřekročí výši pokrytí, které máte. Měli byste také zkontrolovat své zásady nejméně jednou za rok, abyste zohlednili inflaci a další faktory.

Přijmout opatření

Počasí je nepředvídatelné a je jednou z největších příčin poškození domácností v Nebrasce. Dokonce i když si myslíte, že jste chráněni, nepovažujte jej za samozřejmost. Ověřte si u svého pojišťovacího agenta a ujistěte se, že máte v domě plné náhradní pokrytí; pokud ne, zhodnoťte různé společnosti doporučené v tomto článku a najděte si politiku, která pro vás pracuje. Nečekejte, až bude pozdě.

Freshome doporučené vlastníky pojišťoven v Nebrasce: Státní statek,Amica,Liberty Mutual,Farmáři,Cestovní pojištění,GEICO