Maine je jedním z nejvíce geograficky rozmanitých států v USA - a umístění má velký dopad na náklady pojištění domácností. Například nová budova v Portlandu bude stát víc a bude vyžadovat odlišné pokrytí, než rustikální kabina, která se nachází uprostřed lesa.

Existuje však několik univerzálních znaků, které činí pojišťovnu skvělou, bez ohledu na přesné souřadnice vašeho domu. Zařadili jsme Maineho poskytovatele pojištění na základě několika klíčových ukazatelů: dostupnost, zákaznický servis, finanční postavení a možnosti pokrytí. Po rozsáhlém výzkumu a rozhovorech s odborníky jsme zmiňovali seznam pouze několika hostem pojišťoven v Maine.

Naše hlavní doporučení pro pojištění majitelů domů v Maine

Doporučení Freshome: Státní statek,Amica,Liberty Mutual.

Analyzovali jsme různé pojišťovny a identifikovali tři nejlepší poskytovatele z hlediska dostupnosti a pokrytí. Rovněž jsme filtrovali naše špičkové výběry prostřednictvím dalšího souboru přísných kritérií: Identifikace správné pojišťovny pro váš domov může být strašidelným zážitkem. Abychom vás ušetřili z vynaložení zbytečného množství času a úsilí, provedli jsme pro Vás některé výzkumy.

• J.D. Power Overall Hodnocení spokojenosti tří hvězdiček nebo vyšší
• A.M Nejlepší hodnocení finanční síly B + nebo vyšší
• Vysoká hodnocení finanční síly od společností Moody's a / nebo Standard & Poor's

Náš expert na pojišťovnictví také poskytl cenné informace o tom, jak můžete snížit pojistné.

Než jsme mohli shromáždit nějaké citace, potřebovali jsme domov. Náš fiktivní dům byl rodinný dům o rozloze 1 645 čtverečních metrů se třemi ložnicemi a dvěma koupelnami. Byla postavena v roce 1948 a má samostatnou garáž pro dvě auta. Pokrytí vzorku této nemovitosti zahrnuje:

• Pokrytí A nebo pokrytí obydlí - 216,400 dolarů
• Pokrytí B nebo jiné struktury - 21.640 dolarů
• Pokrytí C nebo krytí osobního majetku - 162 300 dolarů (108 000 dolarů v Liberty Mutual)
• Pokrytí D nebo ztráta využití pokrytí - 64 920 USD (43 280 USD v Liberty Mutual)
• Pokrytí E nebo limit odpovědnosti - 300 000 USD
• Pokrytí F nebo zdravotní platby - 1 000 USD
• Odpočítatelná částka - 1000 dolarů
• Tato citace vychází z předpokladu, že v tomto domě nejsou instalovány žádné poplašné systémy.
• Tento citát také předpokládá, že nejbližší požární služba je méně než pět mil od majetku a je požární hydrant do 1000 stop.

Hledali jsme politiku HO3. Toto je nejkomplexnější a nejoblíbenější politika pro majitele domů (a podrobněji se budeme věnovat níže).

Z našich nejlepších nabídek, Amica byla nejlepší z hlediska dostupnosti a pokrytí. Za mnohem nižší pojistku nabízí tato společnost vyšší částku krytí osobního majetku a ztrátu užívání ve srovnání se společností Liberty Mutual. Další dvě skvělé funkce? Má snadno použitelné nástroje online a přátelské agenty, které držely naše ruce prostřednictvím procesu shromažďování cen.

Druhým výběrem je State Farm, protože jeho prémie je nižší než v Liberty Mutual a její pokrytí je také lepší. Mnoho zákazníků ze State Farm také vyjádřilo spokojenost nad rychlostí vypořádání reklamací.

Mějte však na paměti, že tato citace je pro fiktivní domov; je to jenom cílem poskytnout vám představu o průměrných nákladech. Nezapomeňte volat a shromáždit několik citací pro vaše specifikace. To je také dobrý nápad mluvit s nezávislým pojišťovací agent před výběrem pojištění majitelů domů, který je pro vás to pravé.

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Dobrá zpráva - pojištění majitelů domů je relativně cenově dostupné v Maine, ve srovnání s mnoha jinými státy. Ceny se však pomalu zhoršují ve státě Pine Tree kvůli zvýšenému riziku silných bouří v pobřežních oblastech (podrobněji se budeme věnovat níže).

Podle Cale Pickford z Allen pojištění a finanční, existují tři faktory, které přispívají k tomuto zvýšení pojistného majitelů domů.

• Další nároky. Počet nároků vzrostl po celé zemi kvůli častému výskytu přírodních katastrof a to se přímo přeneslo na vyšší pojistné na celostátní úrovni.
• Nižší návratnost investic. Každá pojišťovna investuje část svých výnosů na náhradu ztrát vyplacených ve formě pohledávek. Během posledních několika let byly výnosy z těchto investic nízké kvůli pomalé ekonomice. Aby se tento rozdíl vyrovnal, pojišťovny zvýšily své pojistné.
• Zvýšené náklady na zajištění. Pojišťovny nakupují pojištění, aby se ochránily před finančními ztrátami, ke kterým dochází kvůli velkým přírodním katastrofám, jako jsou hurikány a tornáda. Vzhledem k tomu, že se náklady na zajištění zvýšily, náklady jsou převedeny na spotřebitele.

Pokud již žijete v pobřežních oblastech Maine nebo plánujete koupit nemovitost podél pobřeží Atlantiku, je zde několik věcí, které můžete udělat, abyste snížili svou prémiu:

• Bundle. Pokud si zakoupíte pojištění domova a auto od stejného poskytovatele, pravděpodobně získáte slevu, někdy dokonce až 20 procent.
• Vyvarujte se reklamací. Pokud jste v posledních 10 letech nepodal nárok, jste považováni za bezpečného majitele domů. Na odměnu vám pojišťovny nabízejí slevu, která může snížit vaše pojistné až o 10 procent.
• Nákup nového domu. Nové domy jsou považovány za bezpečnější investice než starší domy, protože materiály jsou nové a budou trvat déle. Také zde není žádné opotřebení, což výrazně snižuje možnost reklamace. To je důvod, proč pojišťovny nabízejí slevu ve výši až 20% u domácností mladších 10 let.
• Kreditní skóre. Úvěrové skóre ovlivňuje vaše prémie; vyšší skóre znamenají nižší pojistné a naopak. Takže je dobré posoudit si svou kreditní zprávu a hledat způsoby, jak zvýšit vaše skóre.
• Vyšší odpočitatelnost. Vaše prémie budou nižší, pokud se rozhodnete mít vyšší odpočitatelnost. Odčitatelná částka je částka, kterou budete muset zaplatit z kapsy, než pojišťovna začne platit některou z vašich ztrát. Ačkoli vyšší odpočitatelnost může snížit vaše pojistné, ujistěte se, že je to číslo, které můžete pohodlně zaplatit v případě katastrofy.
• Nižší náklady na náhradu. Pokud snížíte náklady na náhradu, vaše pojistné bude samozřejmě dolů. To však není vždy dobrý nápad. Náhradní cena je částka, kterou pojišťovna zaplatí, pokud se váš dům musí znovu přestavět. Pokud se rozhodnete pro nižší náklady na náhradu, společnost zaplatí pouze dohodnutou nižší částku a budete muset zaplatit zbývající částku. To je důvod, proč snížení vašich reprodukčních nákladů se nepovažuje za řádné finanční rozhodnutí.

Proč jsou kurzy Maine tak nízké?

Maine má v USA jednu z nejnižších pojistných titulů. Podle Institutu informací o pojišťovnictví je průměrná roční prémie v Maine 776 dolarů. To je 320 dolarů nižší než celostátní průměr ve výši 1 096 dolarů ročně. Pouze devět států v USA má nižší domácí pojistné než Maine.

Jedním z důvodů této nízké sazby je konkurenceschopnost Maineho pojistného trhu. V roce 2014 bylo ve státě 95 pojišťoven, které poskytují pojištění domů. Prvních deset společností dosáhlo tržního podílu pouze 49 procent; vedoucí dopravce má jen malý podíl na trhu téměř 12 procent. To je skvělé pro spotřebitele, protože to znamená, že vaše pojišťovny musí udržovat své sazby cenově dostupné, aby zůstaly konkurenceschopné.

Nicméně v posledních několika letech došlo v Maine k neustálému zvyšování pojistného. Ve skutečnosti se odhaduje, že náklady na pojištění majitelů domů v Maine, zejména v pobřežních oblastech, za poslední desetiletí vzrostly o 68 procent. Mnoho majitelů domů v Maine si myslí, že je to nespravedlivé, protože pobřeží Maine nebylo od roku 2007 postiženo bouřkou. Během hurikánu Sandy byly postiženy pouze státy na jihu (např. New York a New Jersey) - nedošlo téměř k žádné škodě v Maine.

Přesto mnoho vlastníků domů v pobřežních oblastech je stále obtížnější získat dostatečné pojištění domů. Odborníci se domnívají, že toto zvýšené pojistné je převládajícím efektem společnosti Sandy, jelikož poskytovatelé pojištění jsou mnohem sprostější než dříve, pokud jde o pojištění nemovitostí na nábřeží.

Nejčastější dotazy

Jaký je ideální limit krytí?

Většina pojišťoven vám umožní vybrat si pokrytí a obvykle se jedná o 80, 90 nebo 100 procent z reprodukčních nákladů vašeho domova. Vždy je dobré jít na nejvyšší možné pokrytí, protože vás ochrání před finančními ztrátami. Například, pokud jsou náklady na výměnu vašeho domu 100 000 dolarů, musíte pojistit majetek za nejméně 100 000 dolarů, aby si v případě ztráty získal plnou částku od pojišťovny. Pokud se rozhodnete pro pokrytí pouze 80%, pak pojišťovna zaplatí pouze 80 000 dolarů minus odpočitatelné a budete muset zaplatit zbývající částku.

A co povodňové pojištění?

Majitelé domů, kteří potřebují pokrytí povodněmi, by si je měli koupit odděleně od agenta pracujícího s Národním programem protipovodňového pojištění. Doporučuje se, abyste koupili protipovodňové pojištění, protože možnost povodní je vysoká, zejména podél Maineho pobřeží.

Co jsou "doporučení pro kontrolu ztrát"?

Pojišťovny jsou oprávněny kontrolovat majetek, který je pojištěn. Někdy mohou inspektoři požádat o kontrolu interiérů, aby lépe porozuměli stavu domova. Na základě této inspekce provede inspektor sadu doporučení nazvaných "doporučení pro kontrolu ztrát", která může zahrnovat jakoukoli opravu nebo změny, které je třeba provést, aby se snížila pravděpodobnost ztráty. Nedodržení těchto doporučení může způsobit, že pojistitel zvýší vaše pojistné nebo v některých případech dokonce zruší pojistku.

Přijmout opatření

Maine má jednu z nejnižších sazeb pojištění domácností v zemi a hodně z toho lze připsat konkurenceschopnosti pojišťovnictví a poměru zdravé nabídky a poptávky. Nicméně náklady na pojistné rostou kvůli zvýšené frekvenci atlantických bouří a tento nárůst může dojít do vašeho finančního rozpočtu v průběhu času. To je důvod, proč je nejlepší nakupovat a získat několik citací před podpisem na tečkované čáře.

Doporučení Freshome: Státní statek,Amica,Liberty Mutual.