Pronájem za koupi domu: Který z nich je pro mě vhodný?

Pronájem za koupi domu: Který z nich je pro mě vhodný?
Allen and Betty Harper
Kolektiv Autorů
Allen and Betty Harper
Rodina S Zlaté Ruce
Hodnocení:
5

Mám si pronajmout nebo si mám koupit? Co bylo kdysi jednoduchá otázka pronájmu vs. koupě domu je nyní mnohem složitější. Nejdéle se předpokládalo, že jakmile jste vydělali a ušetřili dostatek peněz, koupili byste dům, protože vlastnictví bylo senem i finančně odpovědným rozhodnutím. Ale to už nemusí být nutně. Život je dnes jiný a mnozí lidé si pronajmou doma a kupují dům z nejrůznějších důvodů. Bývalo to tak jednoduché jako běh čísel, abyste zjistili, jestli si můžete dovolit koupit dům, ale teď už hraje více faktorů životního stylu.

Za prvé, z investičního hlediska bylo vlastnictví domů vždy považováno za důležitý krok k budování bohatství a bezpečnosti. To bylo proto, že vlastnosti se obvykle oceňují hodnotou a přinášejí větší zisk než investice. Podívejte se na minulou dekádu v krizi hypotéky v oblasti nemovitostí a uvidíte, že zhodnocení hodnoty již není zárukou. Bezpočet lidí v současné době stále vlastní domy, které jsou "pod vodou", což znamená, že částka, kterou dluží za hypotéku, je větší než prodejní cena domu.

Obsah

  • 1 Pronájem
    • 1.1 Náklady
    • 1.2 Výhody pronájmu
    • 1.3 Nevýhody pronájmu
  • 2 Nákup
    • 2.1 Náklady na nákup
    • 2.2 Ostatní náklady
    • 2.3 Výhody nákupu
    • 2.4 Nevýhody nákupu

Ceny na některých trzích s nemovitostmi na celém světě se navíc zvýšily až do okamžiku, kdy si mnoho lidí - zejména kupujících na první pohled - nemůže dovolit vstoupit na trh s bydlením. Podle institutu pro fiskální studia jsou tisíciletí, kteří získávají příjmy ze středního rozsahu, těžké koupit, protože ceny bydlení rostou mnohem rychleji než příjmy.

Konečně mnoho tisíciletí cítí, že si nemohou dovolit domov kvůli problémům se studentskými dluhy a úvěry, podle NYpostu. Dále mladí lidé rozhodují o tom, že nechtějí na náklady na údržbu, ale místo toho si pronajmou a mají více volného času tím, že nevynakládají (a své peníze) na zlepšení a opravy domů.

Potřebujete místo, kde byste mohli žít, a jak se rozhodnete, zda je pronájem a nákup domu nejlépe pro vás? Jak již bylo zmíněno, mnoho faktorů je v hře, protože nákup domu není jen investičním rozhodnutím. Podívali jsme se na náklady zahrnuté v obou, stejně jako různé výhody a nevýhody pronájmu a nákupu domu. Přečtěte si tuto příručku a rozhodněte se pro sebe o pronájmu a koupi domu.

Pronájem

Náklady

Pokud je peněžní hotovost problémem, zapůjčení vyžaduje méně peněz, než kupovat dům. Přesto, pronájem nového bytu a stěhování zahrnuje řadu nákladů, které je třeba připravit.

Pronajmout si - Obecně budete muset zaplatit první měsíční nájem předem. Některé nemovitosti také vyžadují, abyste zaplatili poslední měsíční nájem, když se také pohybujete. To může, ale nemusí, sloužit jako záloha.

Záloha- Jedná se o peněžní částku, kterou zaplatíte pronajímateli v případě škody na majetku, která vyžaduje opravy nebo další úklid. Mnoho majitelů nemovitostí navíc odpočítává od zálohy na vymahatelný poplatek za opravy, namalování a čištění mezi nájemníky. Je důležité znát zákony státu, ve kterém žijete, abyste se ujistili, že vklady, které jste požádáni o zaplacení, jsou legální. Zatímco velké skupiny pronájmu budou pravděpodobně vyhovovat, nemusí být individuální nebo menší půjčovny.

Poplatky a dodatečné vklady- Mít domácího mazlíčka? Skvělá zpráva je, že stále více bytových komunit umožňuje určitým typům domácích mazlíčků. Nevýhodou je, že pravděpodobně budete muset zaplatit dodatečný vklad a / nebo poplatek za udržení domácího mazlíčka. Toto vyvažuje náklady na další čištění, které mohou být nezbytné z důvodu nehody z domácích zvířat a zvýšené opotřebení podlahy.

Stěhování - Nezáleží na tom, zda se rozhodujete nebo že si koupíte dům, budete muset své věci přesunout a v určitém okamžiku bude práce pravděpodobně příliš velká, aby se sami vypořádala. Budete muset vyčlenit peníze na stěhování, nebo alespoň na pronájem pohyblivého kamionu, pokud budete dělat sami.

Pojištění nájemců- Ne všichni pronajímatelé vyžadují zapůjčení pojištění svých věcí, ale doporučuje se tak učinit. V případě loupeže, požáru nebo povětrnostní katastrofy, pojištění nájemníků vám může pomoci vyměnit nábytek, drobné spotřebiče a osobní předměty. Podle Státní zemědělské pojištění, prvním krokem je zjistit, co vaše věci stojí za to, že vytvoříte seznam všeho a jeho hodnoty. Náklady na pojistku se budou lišit podle místa, typu bytu a výše pokrytí, které si vyberete. Některé větší nájemní komunity mohou vyžadovat důkazy o pojištění nájemníků, než se můžete dovědět.

Utility - Nezáleží na tom, zda jsou nástroje zahrnuty do vašeho nájemného. Někteří pronajímatelé mohou zahrnovat vodu nebo teplo, nikoli však jiné služby. Zjistěte, jaké služby jsou zahrnuty v nájemném a jaké budou muset být zahrnuty do rozpočtu každý měsíc.

Prádelna. Pokud nemáte pračku a sušičku v bytě nebo domě, které si pronajmáte, budete muset zaplatit, abyste to udělali v prádelně. To se může přidat a mělo by to být řádková položka v rozpočtu pro domácnosti, pokud si pronajmete.

Výhody pronájmu

Údržba nebo opravy nejsou váš problém

Pronájem je bezúdržbový způsob, jak žít. Veškeré opravy a výměny hlavních spotřebičů jsou odpovědností pronajímatele. To může být reálný čas a úsporu stresu, když teplo nebo klimatizace zhasne a musíte být v práci.

Pohyb je vítr

Jak dlouho bude váš odchod splňovat podmínky vašeho pronájmu, máte možnost se sbalit a přesunout někam jinam, ať už je to v celé zemi nebo v celé zemi. Neexistuje žádný dům, který by se musel obávat prodeje za cenu, která je dostatečně vysoká, aby měla dobrý finanční význam. Proto je pronájem a koupi domu často tou nejlepší volbou pro osoby, které často mění pracovní místa nebo jsou často přemisťovány na jinou společnost.

Pronájem / nákup domuje levnější

Při pronájmu neexistuje žádná velká záloha na úspory a nemusíte se obávat, že ceny domů budou kolísat. Pokud hodnoty nemovitostí klesnou, není to váš problém. Zbytek vaší hotovosti může zůstat na vašich investičních účtech.

Úvěrový rating není tak velký problém

Chcete-li být schváleni pro domácí hypotéku a získat dobrou úrokovou sazbu, potřebujete skvělé kreditní skóre. Přestože budete muset podstoupit úvěrovou kontrolu, když požádáte o pronájem bytu, obvykle to není tak přísné jako kontrola hypotéky. Pokud vaše pozadí nemá velké červené vlajky, jako je například bankrot nebo mimořádně nízké skóre kreditu, budete moci pronajmout. Také, pokud vaše finanční situace je v toku nebo nestabilní, pronájem může být lepší volbou.

Nevýhody pronájmu

Žádný realitní kapitál

Navzdory zaplacení nájemného včas a pečování o nemovitost, nevytváříte žádné vlastní kapitál. To znamená, že když opustíte nemovitost, nebudete mít vybudované bohatství nemovitostí. V závislosti na tom, kde žijete a na jakoukoli situaci, může to být nevýhoda.

Žádné daňové výhody

Navzdory měnícím se daňovým zákonům je pravděpodobné, že majitelé domů budou i nadále schopni odečíst část svých hypotečních úroků a daní z majetku na svých daňových přiznáních a federální a / nebo státní úrovni. To může být hlavním faktorem pro některé nájemce, zejména ty s vyššími příjmy.

Rostoucí pronájem

Obecně platí, že pronajímatel zvýší nájemné, aby udržel krok s trhem a aby pokryl zvýšené náklady. Majitelé domů s hypotékami na dobu určitou nebudou čelit stejné nejistotě a mohou plánovat, aby platby byly stabilní po dobu trvání úvěru, bez ohledu na to, zda trh s nemovitostmi jde nahoru nebo dolů. V pronájmu nemovitosti nemáte žádnou kontrolu nad tím, zda nájem vzroste nebo kolik.

Žádné záruky

Navzdory zákonům, které zabraňují protiprávnímu vystěhování a vyžadují odpovídající upozornění, pokud nebudete moci prodloužit nájem, neexistuje záruka, že budete moci zůstat v pronájmu na dobu neurčitou. Dokonce i když jste modelový nájemník, nemovitosti prodáváte, převádějte na kondomy, nebo se jinak měníte, což znamená, že obyvatelé se musí přestěhovat. Dokud majitel domu neustále platí hypotéku, nebude se muset pohybovat.

Nákup

Nákup domu může být dobrým rozhodnutím, ale než začnete hledat, je důležité vědět, co si můžete dovolit. Většina finančních odborníků vám řekne, že celkové náklady na bydlení by neměly činit 28% až 30% hrubého měsíčního příjmu. Je také důležité mít na paměti, že na mnoha trzích jsou staré domy nedostatečné, což zhoršuje konkurenci těchto nemovitostí. Pokud jste se podívali na váš rozpočet a úvěrovou situaci a věc, kterou chcete v kupním domě kupovat, je třeba vzít v úvahu následující faktory:

Náklady na nákup

Jak si dokážete představit, náklady na předčasné koupi domu jsou mnohem větší než pronájem. Pokud jste se podívali na pronájem a koupi domku a myslíte si, že chcete koupit, zvažte tyto částky, které budete muset mít před tím, než získáte klíče na vlastní místo.

VíceINSPIRATION
  • Jak se rozhodnout mezi pronájmem bytu a vlastnictvím domu
  • Jak ušetřit peníze při koupi domu?
  • Jak koupit dům bez úvěru

Nejlepší peníze. Když najdete dům, který se vám líbí, kromě nabídky budete také muset poskytnout šek na prodávajícího jako "vážné peníze". Typicky, asi 1 až 3 procenta prodejní ceny, peníze ukazují prodávajícímu, že kupující je o nabídce vážný. Pokud bude nabídka přijata, půjde peníze do úschovního účtu až do uzavření nemovitosti, když kupující obdrží úvěr za platbu.

Záloha- Je to další částka, kterou budete muset určit, kdy bude nabídka prodána. Celková částka představuje procento kupní ceny, kterou zaplatíte při uzavření. Podle typu hypotéky, vašeho úvěrového ratingu a místního trhu s bydlením je ideální záloha ve výši 20%. Některé hypotéky umožňují 10% splátky a půjčky Federální úřad pro bydlení (FHA) může být až 3,5%.

Posouzení- Před schválením hypotéky jsou kupující povinni získat ocenění nemovitosti. To je zajištěno, aby prodejní cena odpovídala tržní hodnotě domova. Ocenění obvykle stojí kdekoli od $ 300 do $ 500.

Inspekce- Zatímco to nemusí být vyžadováno věřitelem, inspekce provedená licencovaným odborníkem je vždydobrou investicí. Inspekce může identifikovat nedostatky nebo potřebné opravy, které si kupující nevšimnou. Pokud dojde k vážným závadám, může to vést k vyjednávání s prodávajícím o tom, kdo zaplatí nebo zpracovává opravy nebo renovace. To také stojí kolem $ 300 až 500 dolarů. Některé další poplatky mohou být zahrnuty, pokud žijete v oblasti, kde je prospěšné radonové či plísňové testování.

Daň z nemovitosti Majitelé domů musí zaplatit daň z nemovitosti předem, takže v závislosti na daném daňovém cyklu, který kupujete, může být část daně z nemovitosti zahrnutá do závěrečných nákladů na proplacení prodejců za dobu, kterou již zaplatili.

Pojištění majitelů domů. Před tím, než se při uzavření můžete přihlásit na tečkovanou čáru, budete muset doložit, že jste si zakoupili pojištění domu. Poplatky se zpravidla platí každoročně, takže budete muset pokrýt první rok předem.

Soukromé hypoteční pojištění. Pokud je záloha, kterou uhradíte, nižší než 20% kupní ceny, možná budete muset koupit soukromé hypoteční pojištění. Tato politika chrání věřitele v případě, že musí zablokovat doma a prodat ho za slevu. Platby se budou lišit podle zálohy a úvěrového hodnocení kupujícího.

Dodatečné náklady na uzavření. Je těžké říci, co budou zahrnovat, protože hodně závisí na majetku, umístění a individuální hypoteční situaci. Typické poplatky a náklady mohou zahrnovat poplatky za kreditní zprávy, poplatky za vznik úvěrů, povodňové certifikáty, pojištění titulu, daň z evidence, mimo jiné. Uzavírací náklady jsou obvykle 2 až 4% z prodejní ceny. Samozřejmě, poskytovatelé hypoték mají často různé možnosti, které kombinují mírně vyšší sazby s nižšími náklady na uzavření a naopak.

Ostatní náklady

Jakmile zakoupíte nemovitost, budete potřebovat pravidelné platby hypotéky, stejně jako daně z majetku a pojištění. Někteří věřitelé vám umožní zahrnout daně a pojištění do své měsíční platby. Částky budou drženy v úschově, dokud věřitel neplatí poplatky za vaše jménem.

Utility- Jakmile jste vlastníkem domova, všechny vaše nástroje jsou vaší odpovědnosti. Je to dobrý nápad na rozpočet na vodu, plyn, elektřinu, odpadky a recyklaci, kabel a internet.

Údržba. Není to jedna z radostí vlastnictví domů, ale rozhodně je to hlavní odpovědnost. Údržba zahrnuje vše od oprav, když se pokazí na pravidelnou výměnu starších spotřebičů a svítidel. Navíc velké spotřebiče, jako je vytápění a klimatizace, potřebují pravidelné kontroly a vyladění, aby se ujistili, že fungují správně a efektivně. Rozpočty domácí údržby také musí vzít v úvahu všechny práce, které nebudete dělat sami, jako je čištění, malba, odstraňování sněhu, práce na zahradě a další terénní úpravy. Základním návodem je plánovat rozpočet na 1 procenta hodnoty domu pro opravy a údržbu.

Budete také chtít mít fond pro větší opravy, například když musíte nahradit rozbité okno, znečištěné koberce nebo otvor ve stěně. Mnoho oprav je dražší, než by si myslel!

Vybavení. Kdykoli se přesunete do domu, jsou věci, které budete potřebovat koupit, od nejrůznějších svítidel nebo hardwaru až po další kusy nábytku. Budete chtít mít nějaké peníze pro tyto nákupy. Pokud jste prvním kupujícím domů, je velmi pravděpodobné, že budete muset koupit více nábytku, pokud se nepřesunete ze stejně velkého nájemného. Bez ohledu na to, zda kupujete nový nábytek nebo použité kousky, je třeba, aby se náklady vynaložily na váš rozpočet, i když je to za delší čas.

Pohybové náklady. V závislosti na tom, kolik věcí máte, můžete nebo nemusí být schopni dostat pryč s pronájmem kamionu a pohybem sami. Pokud tomu tak není, budete chtít získat od odhadců odhady, protože v závislosti na objemu věcí a ujeté vzdálenosti to bude pravděpodobně běhat od 500 dolarů až do několika tisíc.

Renovace a Redekorace. Vytváření vlastního domu je součástí zábavy vlastnictví domů. Samozřejmě, že má vlastní ceně. Pokud máte pocit, že pro vaši novou domácnost budete potřebovat rozsáhlé projekty renovace, je důležité, abyste měli realistické odhady, kolik stojí, než se zavážete k určitému domu. Dokonce i nové koberce nebo tvrdé dřevo podlahové povrchové úpravy mohou narazit na tisíce dolarů, pokud je náměstí velké.

Výhody nákupu

Navzdory všem nákladům může kupovat dům stále skvělé rozhodnutí pro mnoho lidí. Pokud neočekáváte, že byste se přestěhovali z oblasti delší dobu a měli byste slušné úvěry, nákup domu by mohl být správným rozhodnutím. Také, pokud jsou ceny na vzestupu, čekání může být nákladné.

Vyberete si kapitál

Vlastnictví domu vám umožní vybudovat vlastní kapitál. Při každé splátce hypotéky budete splácet základní částku vaší půjčky - i když pravděpodobně malou. Pokud jste vyplatili alespoň 20 procent svého příslibu, mohli byste refinancovat svou hypotéku, pokud úrokové sazby poklesnou natolik, aby bylo finančně výhodné. Podle TheNew York Times, v průměru vlastníci domů mají čistou hodnotu (195.400 dolarů), což je 36krát vyšší než průměrný pronajímatel (5400 dolarů). Velké zlepšení, které uděláte doma, pomůže zvýšit jeho hodnotu, ačkoli byste neměli počítat s tím, že budete muset vrátit veškeré náklady na jakékoliv renovace nebo vylepšení.

Některé daňové výhody

Jako majitel domu, existují některé daňové výhody vlastnictví domů. Při čekajících změnách na federální daňový kód ve Spojených státech je těžké říci, jaké daňové úlevy budou v budoucnu, avšak v současné době je možné odpočítávat úroky z hypotečních úvěrů v domácnosti, pokud uvážíte odpočty. Daň z nemovitosti je v současné době odpočitatelná.

V mnoha státech, pokud vlastníte dům a žijete v něm, můžete získat nárok na osvobození od domova. To znamená, že určitá část vaší hodnoty by byla osvobozena od daně z nemovitosti, a tak by přinesla úspory.

Možnosti příjmu z pronájmu

Pokud vlastníte svůj dům, můžete si půjčit část z toho, abyste pomohli hradit náklady na hypotéku a výdaje. Dokonce i krátkodobé pronájmy prostřednictvím Airbnb nebo jiných služeb sdílení mohou pomoci s cenami. To je skvělá volba, pokud narazíte na finanční potíže a potřebujete pomoc s pokrytím výdajů.

Vytváření společenství

Kdykoli si koupíte domov, stáváte se součástí sousedství, které je méně přechodné než bytový dům. Setkávání sousedů a bydlení poblíž přátel vašich dětí může pomoci rozvíjet vaši komunitu a zvýšit osobní spojení. Všechno toto dělá život bohatší zážitek.

Nevýhody nákupu

Vystavení finančním rizikům

Ano, vlastnictví domů pomáhá budovat kapitál, ale to neznamená, že nemusíte přijít o peníze, když je čas prodat. Pokud trh s bydlením klesá, stejně jako v roce 2008, váš dům může být nižší než hypotéka, kterou máte na něm. To znamená, že pokud budete muset prodat, při splácení hypotéky ztratíte peníze.

Údržba a opravy

Jako nájemce, stačí zavolat pronajímateli, když potrubí praskne, umyvadlo přeteče nebo teplo nefunguje. Když vlastníte domov, odpovědnost za vše je vlastní. Jak je uvedeno výše v rámci nákladů, částka není zanedbatelná a měla by mít místo ve vašem ročním rozpočtu.

Nákup více věcí

Větší domov, více místností a více prostoru znamená více věcí. Budete chtít vybavit všechny místnosti v domě - nakonec - a to znamená více peněz. Vědět, co máte a co budete potřebovat k nákupu, vám pomohou vytvořit rozpočet na vše, co potřebujete, aby váš nový dům byl příjemný domov.

Vysoké peněžní náklady

Jak jsme již poznamenali, mezi zaplacením a uzavíracími náklady budete muset ušetřit značnou částku na nákup domů. Přidejte náklady na stěhování a sestavování na svém novém místě pomocí pomůcek a nábytku a množství se může zdát monumentální. Je to bezesporu největší nákup, který většina lidí kdy udělá.

Takže jakmile zhodnotíte, zda je pronájem a koupi domu nejlepší pro vás, zaujměte rozpočet a začněte turné po otevřených domech. Pokud si pronajmáte, můžete vybrat a vybrat si nemovitosti s vybavením, které opravdu chcete. Pokud si kupujete dům, proveďte nějaký výzkum on-line a pak zavolejte svého realitního agenta. Přestože pronájmy a nákupy jsou velkými životními rozhodnutími, prohlížení nemovitostí a plánování změn může být velmi zábavné a vzrušující!