Zde je třeba poznamenat, že pojistná kotace, která závisí na tolika proměnných, by měla být řešena případ od případu. Jeden dům může mít suterénu, zatímco jiný domov nemusí. Jeden by mohl být srub s otevřeným krbem, zatímco jiný by mohl být centrálně vytápěný cihlový zámek. Jeden domov by mohl sedět na březích opuštěné řeky, zatímco jiný by mohl být posazený nejistě na vrchol hory. Poskytovatelé pojištění to berou v úvahu, a proto si nemyslete, že ceny, které zde citujeme, jsou konečné slovo o tom, kdo poskytuje nejlepší pojištění domů pro váš konkrétní domov ve Wyomingu.

A konečně s využitím odborných rad a některých nejlepších nástrojů finančního ratingu - J.D. Power, A.M Best, Moody's a Standard & Poor's - jsme pro vás vybrali další tři pojišťovací agenty. Nezapomeňte, že je zapotřebí nakupovat; nemáte pocit, jako byste byli povinni jít s první společností, která vám nabídne nabídku (i když narazíte na okamžité přátelství s osobou na druhém konci telefonu).

Zde jsme pro vás rozdělili jednotlivé citáty a vysvětlili, co znamenají některá z častěji používaných výrazů.

Osobní krytí: Odhadované náklady na výměnu všech osobních položek ve vaší domácnosti

Náhradní náklady na budovu: Odhadované náklady na úplné obnovení vašeho domova v případě, že je zcela zničen

Odpočítatelné: Kolik zaplatíte z kapsy pokaždé, když uplatníte nárok

Omezení odpovědnosti: Pokrytí za újmu na zdraví a majetkové škody, které utrpí ostatní, za které jste vy nebo vaši rodinní příslušníci právně odpovědní

Lékařské platby: Zaplacení nezbytných lékařských výdajů za osobu za hosty, kteří byli náhodně zraněni ve vašem majetku

Rozpis společnosti

Amica

• Osobní majetek: 126 750 dolarů
• Náklady na výměnu: 219 700 dolarů celkem (169 000 dolarů plus 30 procent vyrovnávací ceny za kolísavé náklady na opravy)
• Odpočítatelná částka: 1000 dolarů
• Limit odpovědnosti: 300 000 USD
• Lékařské platby: 5 000 dolarů

Liberty Mutual

• Osobní majetek: 120 000 dolarů
• Náhradní náklady: 192 000 dolarů celkem (160 020 dolarů včetně 20 procent domácího balíčku plus balíček)
• Odpočítatelná částka: 1000 dolarů
• Limit odpovědnosti: 300 000 USD
• Lékařské platby: Až 1.000 USD

Státní statek

• Osobní krytí: 160 500 dolarů
• Náhradní náklady na stavbu: 214 000 USD
• Odpočitatelná částka: 2.140 USD (odpočitatelná částka vypočítaná na 1 procento reprodukčních nákladů)
• Limit odpovědnosti: 300 000 USD
• Lékařské platby: Až 5.000 USD

Jak můžete vidět, Liberty Mutual zřejmě poskytuje nejlepší pojištění domů v Wyomingu z hlediska efektivity nákladů.Ale co mají naši odborníci říkat? Podle Jamie Pedersona, realitní kanceláře založené na Wyomingu, která je prezidentem její pobočky pro místní realitní kanceláře, musíte volat po mnoha různých poskytovatelích v okamžiku, kdy se přihlásíte na tečkovanou linii s vaším domovem.

"Říkám svým klientům, aby začali okamžitě volat, protože sazby se mohou značně lišit od společnosti ke společnosti," řekl Pederson.

A ujistěte se, že váš poskytovatel pojištění nabízí osobní dojem, řekl Ashley Soffe, který pracoval ve nemovitostech ve Wyomingu již 10 let.

"Opravdu si myslím, že se snižuje na osobu, která zastupuje společnost," řekl Soffe. "Já vím, že s vlastním vlastním pojištěním majitelů domů mám zástupce, který mi pomůže s jakýmikoli otázkami, které bych mohl mít, než abych mě poslal na číslo 1-800. A to je to, co obvykle doporučuji svým klientům: místní lidé, kteří si chtějí vysvětlit všechno svým zákazníkům, než je poslat na webovou stránku, která říká: "Hej, začněte vyplňovat formulář."

Poznámka: z menších a více místních společností se naši odborníci domnívali, že se snaží zkoušet americké standardy, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance a Bon Agency - společnosti, které nejsou hodnoceny některým ze standardních nástrojů finančního ratingu.

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Poškození větrem

Jak jsme se zmínili, Wyoming je často na konci nějakých hezkých vzorků počasí. Jedním z příkladů je "Storm of the Century" z roku 1949, kdy bylo vidět 65 kilometrů za hodinu větrů, které zabíjely 12 a přinesly sněhové svahy. Jako takový řekl Soffe: "Musíme věnovat velkou pozornost našim střešním materiálům, typu střechy a také jaký druh střešního hodnocení mají."

Ale tady je úlovek.

Mnoho obytných budov ve Wyomingu je vybaveno střešním šindlem T-lock, který byl nejsilnější, nejtvrdší a nejoblíbenější střešní materiál používaný ve státě po určitou dobu. Nicméně do poloviny roku 2000 se výrobci přestali vyrábět tento specifický typ střešního šindle, který měl obrovský dopad na majitele domů, zejména proto, že tolik domů Wyomingu je stále vybaveno šindlemi T-lock. Pokud tyto střechy trpí poškozením, je téměř nemožné nalézt náhradní materiály. Když se šindelové střechy T-lock zlomí, jejich jedinečný design vyžaduje, aby byly vytrhány a zcela nahrazeny - bez jakýchkoli nákladů (a jedním z důvodů, proč výrobci přestali vyrábět).

A kicker? Ne všichni poskytovatelé pojištění ve stavu pokrývají opravu šindelových střech T-lock. Co to znamená pro majitele domů ve Wyomingu?

Pokud vaše pojistná smlouva nabízí plné pokrytí nákladů na náhradu škody na střeše - tzn. Pokud pokryjí veškeré náklady na výměnu střechy, včetně těch, které jsou vyrobeny z šindelů T-lock - pak se nemusíte starat. Některé pojišťovny však nabízejí pouze krytí škody na střeše "skutečné náklady" nebo "nenahrazující náklady", což znamená, že pokrývají odpisovanou hodnotu střechy a nikoli veškeré reprodukční náklady.

Navíc někteří poskytovatelé pojištění prostě nenabízejí žádný pokrytí střešních šindelových střech T-lock. Zde se vyskytuje problém mezi našimi doporučenými poskytovateli pojištění:

Amica: Amica nenabízí krytí střešních šindelů T-lock.

Liberty Mutual: Liberty Mutual pokrývá šindelové střechy T-lock při "náhradě nákladů", což znamená, že budete během dalšího velkého bouře úplně zastřešeni, když střešní krytina T-lock vypadne.

Státní statek: State Farm pokrývá "nákladovou cenu" nahrazení šindelové střechy T-lock, což znamená, že zaplatí za odpisovanou hodnotu střechy spíše než za celé náklady.

Safeco: Safeco zajišťuje střešní krytinu T-lock. Nicméně, zda by politika pokrývala "náhradu nákladů" nebo "nákladovou hodnotu" střechy, závisí na řadě faktorů, včetně umístění a věku vašeho domova.

Pojištění zemědělců: Stejně jako Liberty Mutual, zemědělci pokrývají střešní krytinou T-lock při "náhradě nákladů" střechy.

Celostátní: V celostátním měřítku nepočítá pokrytí střešních šindelů T-lock.

Ochrana před povodněmi

Stejně jako bouře, které táhnou domovy ve Wyomingu zhora, povodně je mohou zničit zespodu. Některé části Wyomingu jsou ohroženy bleskovými povodněmi - problémem, který historicky stálo miliony států. Nejvíce nákladný příklad v historii Wyomingu přišel v roce 1985, kdy záplavy způsobily škody na majetku ve výši 65 milionů dolarů.

Abyste chránili svůj domov před poškozením povodní, budete muset zakoupit samostatnou protipovodňovou ochranu prostřednictvím Federální agentury pro řešení mimořádných událostí. Ale nebojte se - váš poskytovatel pojištění vás může projít nákupem této samostatné politiky současně s nákupem pojištění vlastníkem domů.

Půdy ve Wyomingu mají tendenci být hlíny těžké a expanze a kontrakce jílových půd v době nadměrného deště nebo sucha může také poškodit betonové desky, na kterých jsou domy postaveny, řekl Pederson. Mluvte s agentem o tomto problému a zeptejte se, jaký druh pokrytí jeho společnosti poskytuje pro daný problém.

Zónování

Podle společnosti Soffe byly některé obytné domy ve Wyomingu postaveny v územních obvodech, které byly následně pozměněny na jiný než rezidenční (např. Průmyslové účely).V případě, že váš domov je katastrofálně zničen, omezení zón by vám mohla zabránit v přestavbě domů.

"Chcete se ujistit, že rezidence může být přestavěna jako obytná budova," řekl Soffe. Takže pokud se domníváte, že domů, které chcete koupit, mohou spadat pod omezení nerezidenčního zónování, ujistěte se, že problém vyřešíte u svého pojišťovacího makléře, neboť by to mohlo mít vliv na vaše pojistné.

Buď trpělivý

Zde je další důvod, proč jste si poprvé vybrali nabídku v domě ve Wyomingu: očekávejte, že vám bude určeno dobré 15-20 minut, které vám poskytne podrobnosti u každého poskytovatele pojištění a nebudete překvapeni, že budete muset počkat na telefon volání později v den s citací. Zatímco některé státy zjednodušily a automatizovaly celý proces, ne tak ve Wyomingu, kde pojišťovací zprostředkovatelé stále zadávají informace ručně.

Proč jsou ceny Wyomingu tak nízké?

Navzdory větru, dešti, krupobití a sněhu jsou pojistné ve Wyomingu některé z nejlevnějších v národě. Proč je to tak? Pokud se zeptáte Soffe, řekla, že je to proto, že Wyoming netrpí mnoha většími přírodními katastrofami, které postihují jiné státy. "Nemáme zemětřesení a tornáda jako jinde," řekla. Navíc je Wyoming jedním z nejbezpečnějších států, které žijí v národě, s poměrně nízkou mírou kriminality a obecně vysokými příjmy v celé populaci.

Nejčastější dotazy

Jak se vypočítávají "náklady na náhradu"?

Částka, po kterou pojistíte svůj domov za "náhradu nákladů", by měla stačit k úplnému přestavbě vašeho domu v případě, že je zcela zničena. Nezapomeňte ovlivnit kolísavé náklady na budovu. Tento údaj se vypočítá podle obecného pravidla: vynásobte náměstí čtverec za převažující cenu stavebních materiálů ve vaší oblasti.

Jaké jsou různé typy politik?

Stejně jako žádné dva domy nejsou úplně totožné, žádné dvě pojistky nejsou úplně stejné. Politiky přicházejí v mnohem více odrůdách než jen HO3. Tento článek dělá skvělou práci u upřesnění nejběžnějších možností domácí pojištění, ale shrnujeme tyto informace:

HO1:

Není k dispozici v každém státě, ale přesto je nabízena ve Wyomingu (ačkoli ne všemi pojišťovnami), HO1 nabízí velmi omezené pokrytí. Druhy škod, na které se vztahuje politika HO1, jsou požár, blesk, kouř, vítr, krupobití, krádeže vloupání, krádeže, vandalství a zranění.

HO2

Tato pojistka pokrývá vše, co je uvedeno v zásadách HO1 - požár, blesk, kouř, vítr, krupobití, vloupání, krádež, vandalismus a zranění - a také následující: padající předměty, těžký led a sníh, poškození elektrickým proudem a poškození způsobené rozbitými ohřívači vody a / nebo jinými topnými systémy.

HO3

Tato rozsáhlá politika je nejlépe vhodná pro rodinné domy a pokrývá všechna nebezpečí, s výjimkou těch, která byla výslovně vyloučena.

HO4

Běžně označované jako "pojištění nájemníků", tato politika chrání nájemce před poškozením obsahu bytu. Poskytuje také osobní odpovědnost za zranění v bytě.

HO5

V podstatě rozšířenou politiku HO3 se HO5 vztahuje i na osobní majetek v případě fyzické ztráty, což brání vyloučení z politiky.

HO6

Tato politika nabízí téměř stejnou ochranu proti politice HO4, pouze tato je určena speciálně pro někoho, kdo žije v bytě.

HO7

Hodně totožná s HO3, pouze tato politika je zaměřena na mobilní a vyráběné domy.

HO8

Velmi podobný HO3, s dalšími ustanoveními týkajícími se starších domů, s přihlédnutím k přidaným nákladům na opravy starších domů.

Mohu ušetřit peníze na mé pojistné?

Absolutně. Existuje mnoho způsobů, jak by rezidenti Wyomingu mohli ušetřit peníze na jejich pojistném, jako je modernizace starých elektrických nebo instalatérských systémů, zbývající nároky na jakoukoli dobu, instalace protipožárních zařízení, jako jsou detektory kouře a poplašné systémy a používání bezpečnějších stavební materiály během projektů přestavby. Samozřejmě, druhy slev se liší od společnosti k společnosti, takže se ujistěte, že diskutujete o dostupných slevách u každého poskytovatele.

Někteří poskytovatelé poskytují slevy klientům, kteří mají s nimi i jiné pojistné smlouvy - například pojištění vozidel. Zeptejte se svého agenta, pokud jeho společnost nabízí sjednanou slevu, ale vždy si přečtěte jemný tisk. Řekněme například, že přemýšlíte o tom, že pojištění vozu se ztratíte v rámci vašeho domácího pojištění, možná že nová politika týkající se vozu, kterou nabízí váš domovský pojišťovací agent, není tak komplexní jako vaše aktuální politika vozu.

Přijmout opatření

Prostřednictvím našeho výzkumu nejlepších pojišťoven domů ve Wyomingu jsme odvodili, že pro průměrný domov, Liberty Mutual poskytuje nejlepší pojištění domácností z hlediska efektivity nákladů. Ale naši další doporučovaní poskytovatelé pojištění - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco a Nationwide - poskytují služby, které mohou vyhovovat vaší konkrétní situaci. Na konci dne je nejdůležitější, co je třeba mít na paměti, získat tolik citací od co nejvíce různých poskytovatelů pojištění. Drobná péče na vašem konci by mohla dlouhodobě vyplácet dividendy.

Doporučení Freshome:Amica,Státní statek,Liberty Mutual,Farmáři,Safeco,Celostátní.