Kromě našich nejlepších tří doporučených společností jsme vám chtěli poskytnout několik dalších možností poskytovatele pojištění. Tak jsme se zeptali řady odborníků a vyhodili některé z nejlepších nástrojů finančních ratingů - J.D. Power, A.M Best, Moody's a Standard & Poor's. Přesto nemůžeme dostatečně zdůraznit, jak osobní bude každý jednotlivý citát. Následující informace by měly být použity jako průvodce, jelikož se jedná o nalezení nejlepšího poskytovatele pojištění domů.

Zde jsme pro vás rozdělili jednotlivé citáty a vysvětlili, co znamenají některá z častěji používaných výrazů.

• Osobní krytí: Odhadované náklady na výměnu všech osobních položek ve vaší domácnosti
• Náhradní náklady na budovu: Odhadované náklady na úplné obnovení vašeho domova v případě, že je zcela zničen
• Odpočítatelné: Kolik zaplatíte z kapsy pokaždé, když uplatníte nárok
• Omezení odpovědnosti: Pokrytí za újmu na zdraví a majetkové škody, které utrpí ostatní, za které jste vy nebo vaši rodinní příslušníci právně odpovědní
• Lékařské platby: Zaplacení nezbytných lékařských výdajů za osobu za hosty, kteří byli náhodně zraněni ve vašem majetku

Liberty Mutual

•    Osobní majetek: $95,000
•    Náhradní cena: $ 126.800 celkem (151.000 dolarů včetně 20% domácí ochranky plus balíček)
•    Odpočítatelné: $1,000
•    Omezení odpovědnosti: $300,000
•    Lékařské platby: Až 1.000 dolarů

Amica

•    Osobní majetek: $150,750
•    Náhradní cena: $201,000
•    Odpočítatelné: $1,000
•    Omezení odpovědnosti: $300,000
•    Lékařské platby: Až 5000 dolarů

Státní statek

•    Osobní krytí: $131,250
•    Náhradní náklady na budovu: 175 000 dolarů (s dodatečným zvýšením o 35 000 dolarů)
•    Odpočítatelné: 1,750 dolarů (odpočitatelná částka vypočítaná na 1 procento reprodukčních nákladů)
•    Omezení odpovědnosti: $300,000
•    Lékařské platby: Až 1.000 dolarů

Využitím našich výpočtů se zdá, že nejlepší pojištění domů ve Wisconsinu (pokud jde o efektivitu nákladů) je Liberty Mutual. Nicméně každá pojistná smlouva je jedinečná, a proto je důležité, aby se vaše možnosti otevřely, když voláte za citace, říká Kristina Fieldsová, která je profesionálním realitním společníkem ve Wisconsinu již více než 15 let.

"Vždycky klientům doporučuji, aby se podívali na dvě nebo tři různé společnosti - nezískali jen citát od jedné osoby. A dávejte pozor, abyste porovnávali jablka s jablky, "řekla. "Nehledejte jen cenu. Ale pokud srovnáváte podle ceny, chcete se ujistit, že získáte stejné pokrytí a kvalitu pokrytí. "

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Pole má pro klienty varovný příběh při výběru poskytovatele.

Po spálení domu jejího manžela začala skutečná noční můra.Namísto toho, aby mu kompenzoval položky, které byly již uvedeny v pojistné smlouvě, poskytl mu jeho pojišťovací zprostředkovatel znovu - a co je ještě důležitější, dokázal - každou věc, kterou ztratil v ohni. "Dělali jsme skočit přes všechny obruče a dokumentovat všechno," řekla. "Místo toho, abych přijali politiku v den požáru, učinili mého manžela, aby dokázal každou věc, kterou měl v domě."

Aby to bylo ještě horší, celý proces trval 18 měsíců.

Pomocí této zkušenosti Fields vždy poskytuje svým klientům následující tipy při výběru poskytovatele pojištění.

Vztažte se na svého pojišťovacího agenta. Dobrý, pověstný pojišťovací agent všechno rozbije, aby vaše pojetí bylo snadné pochopit, řekla.

Předem dokumentujte vše v domácnosti - ještě předtím, než získáte nabídku. Podle průzkumu z února 2012 od Národního sdružení pojišťovacích komisařů (NAIC) více než polovina Američanů nemá domovský inventář svého majetku. Takže než začnete volat po citátů, ujistěte se, že jste sestavili úplný a podrobný seznam vašich majetků. Existují dva důvody pro to. Za prvé, budete schopni posoudit, zda každá citace přesně pokrývá náklady na výměnu všech vašich osobních majetků. A za druhé, dělat tuto práci na samém začátku procesu vám ušetří bolest hlavy později.

"Zhotovte si fotografie, uchovávejte si potvrzení a nechte si zajistit požár," řekl Fields. "Některé pojišťovací agenty se s vámi každý rok posadí a projdou novými přírůstky do domu, aby se ujistil, že máte dostatek pokrytí. A pravidelně měříte svůj majetek, což je další věc, kterou doporučuji svým klientům, a něco, co s ním pojišťovna mého manžela neudělala. "

Dávejte pozor na povodně a tornáda. Wisconsin je zdaleka ne imunní vůči některým z nejvíce ničivých povětrnostních podmínek přírody; povodně a tornáda mohou být způsob života blízko kanadských hranic. A tak musíte tuto skutečnost zohlednit, když zavoláte různým poskytovatelům pojištění za citace.

"Vždycky říkám lidem, aby měli dobré pokrytí pro" boží činy "," řekl Fields. Pokud jde o to, které společnosti poskytují lepší pokrytí škody na tornádo, Fields uvedla: "Někteří jsou lepší než jiní." Vybrala State Farm a Allstate jako dvě z nejoblíbenějších společností ve Wisconsinu.

Pokud váš domov sedí v záplavové oblasti (nebo je prostě náchylný na záplavy), je nutné mít dostatečnou protipovodňovou ochranu. Jedná se o samostatnou politiku, kterou potřebujete dostat prostřednictvím Federální agentury pro řešení krizových situací. Ale nebojte se; může váš poskytovatel pojištění projít nákupem těchto samostatných pravidel v době, kdy zakoupíte pojištění vlastníků domů.

Problém, podle Briana Francouze - který nejenže vyučuje nemovitost, ale také je realitním agentem ve Wisconsinu více než 17 let - je to, že "většina lidí nedostává povodňové pojištění".

Tento dokument je skvělým příkladem při vysvětlení, jakým způsobem se vypočítává riziko povodní. Dokonce i když se nenacházíte v určeném povodňovém údolí, jedním z nejběžnějších problémů mezi majiteli domů ve Wisconsinu je, že bouřková voda může často zaplavovat do odpadních vod vašeho domu, což může zase zaplavit váš sklep.

"Z nějakého důvodu máme spoustu záloh," řekl francouzsky. "Musíte se ujistit, že jste na to. V závislosti na pokrytí nemusí být pokryta. "

Dávejte si pozor na územní zákony. Jedna věc, o které si lidé nepřemýšlejí, je nařízení o zónovém kódu. Některé obytné domy jsou postaveny na pozemcích, pro které byl později změněn územní kód. Například země kolem vašeho snu domů mohla být změněna tak, že další rozvoj může být pouze pro průmyslové účely. To by mohlo být opravdovým problémem, kdyby váš dům spálil a pokusíte se zde znovu postavit. A tak, když zkoumáte citace, ujistěte se, že tuto možnost projednáte u každého pojišťovacího agenta.

Proč jsou ceny Wisconsinu tak nízké?

Podle našich odborníků, Wisconsin je domovem pro některé z nejnižších pojistných sazeb v zemi. Co se týče násilné kriminality, Wisconsin je jedním z nejbezpečnějších států v zemi. Přestože hrozba povodní a tornáda je pro obyvatele velmi vážný zájem, další místa to ještě zhoršují. Zvažte Texas, jeden z nejvíce zasažených regionů pro tornáda celostátně.

Nejčastější dotazy

Jak se vypočítávají "náklady na náhradu"?

Částka, po kterou pojistíte svůj domov za "náhradu nákladů", by měla stačit k úplnému přestavbě vašeho domu v případě, že je zcela zničena. Měla by ovlivňovat kolísavé stavební náklady. Tento údaj se vypočítá podle obecného pravidla: vynásobte náměstí čtverec za převažující cenu stavebních materiálů ve vaší oblasti.

Jaké jsou různé typy politik?

Stejně jako žádné dva domy nejsou úplně totožné, žádné dvě pojistky nejsou úplně stejné. Politiky přicházejí v mnohem více odrůdách než HO3. Tento článek dělá skvělou práci v detailech společných možností domácí pojistky, ale shrnujeme tyto informace:

HO1 - Není k dispozici v každém státě, ale přesto se nabízí ve Wisconsinu (ačkoli ne všemi pojišťovnami), HO1 nabízí velmi omezené pokrytí.Druhy škod, na které se vztahuje politika HO1, jsou požár, blesk, kouř, vítr, krupobití, krádeže vloupání, krádeže, vandalství a zranění.

HO2 - Tato pojistka pokrývá vše, co je uvedeno v zásadách HO1 - požár, blesk, kouř, vítr, krupobití, vloupání, krádež, vandalismus a zranění - a také následující: padající předměty, těžký led a sníh, poškození elektrickým proudem a poškození způsobené rozbitými ohřívači vody a / nebo jinými topnými systémy.

HO3 - Tato rozsáhlá politika je nejlépe vhodná pro rodinné domy a pokrývá všechna nebezpečí, s výjimkou těch, která byla výslovně vyloučena.

HO4 - Běžně označované jako "pojištění nájemníků", tato politika chrání nájemce před poškozením obsahu bytu. Poskytuje také osobní odpovědnost za zranění v bytě.

HO5 - V podstatě rozšířenou politiku HO3 se HO5 vztahuje i na osobní majetek v případě fyzické ztráty, což brání vyloučení z politiky.

HO6 - Tato politika nabízí téměř stejnou ochranu proti politice HO4, pouze tato je určena speciálně pro někoho, kdo žije v bytě.

HO7 - Hodně totožná s HO3, pouze tato politika je zaměřena na mobilní a vyráběné domy.

HO8 - Velmi podobný HO3, s dalšími ustanoveními týkajícími se starších domů, s přihlédnutím k přidaným nákladům na opravy starších domů.

Mohu ušetřit peníze na mé pojistné?

Absolutně. Existuje mnoho způsobů, jak mohou občané Wisconsinu ušetřit peníze na jejich pojistné, jako je modernizace starých elektrických nebo instalatérských systémů, zbývající časové nároky, instalace protipožárních zařízení, jako jsou detektory kouře a poplašné systémy, a používání bezpečnějších stavební materiály během projektů přestavby. Samozřejmě, druhy slev se liší od společnosti k společnosti, takže se ujistěte, že diskutujete o dostupných slevách u každého poskytovatele.

"Poskytovatelé pojištění nemusí nutně hledat poskytování nejvíce pojištění," uvedl francouzsky. "Takže se musíte zeptat svého poskytovatele:" Co mám dělat, abyste snížili tyto výdaje? "A pak je poskytovatel pojištění povinen říci, jak a stále udržovat nejlepší pokrytí."

Někteří poskytovatelé poskytují slevy klientům, kteří mají s nimi i jiné pojištění - například pojištění vozidel. Požádejte svého agenta o sjednání slevy, ale vždy si přečtěte jemný tisk. Řekněme například, že přemýšlíte o tom, že pojištění vozu se ztratíte v rámci vašeho domácího pojištění, možná že nová politika týkající se vozu, kterou nabízí váš domovský pojišťovací agent, není tak komplexní jako vaše aktuální politika vozu.

Pro ještě komplexnější představu o požadavcích na pojištění majitelů domů ve Wisconsinu zveřejnil úřad úřadu komisaře pro pojišťovnictví tuto skutečnost.

Přijmout opatření

Mezi našimi výzkumnými společnostmi nabízí společnost Liberty Mutual nejlepší pojištění domů ve Wisconsinu z hlediska efektivnosti nákladů; ale naši další doporučovaní poskytovatelé pojištění vám mohou poskytnout lepší pokrytí specifických potřeb vašeho domova. Nakonec, čím delší dobu strávíte zkoumáním poskytovatelů pojištění, tím méně je pravděpodobné, že budete muset vydržet bolesti hlavy.

Freshome doporučené vlastníky pojišťoven v Wisconsinu: Státní statek,Amica,Liberty Mutual,Farmáři,Allstate,Americká rodina