Abychom nejlépe zastupovali, rozhodli jsme se o co nejmenší slevu. Následující citace obsahovaly několik dolarů, které byly vyloučeny z přítomnosti záchytných uzávěrů a hasicích přístrojů v domě, ale téměř nic jiného. Později v článku se budeme zabývat množstvím dostupných slev.

Proč politika HO3?

Existuje mnoho typů pojistných smluv vlastníků domů, včetně zásad HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 a HO8. Politiky HO3 však poskytují široké spektrum krytí proti velkému množství možných hrozeb. Jsou známé jako zásady "otevřených nebezpečí", což znamená, že pokrývají všechny hrozby pro váš domov až na které jsou výslovně vyloučeny z politiky.

Tento typ zásad je naprosto opačný než politika pojmenovaná "ohrožení", která se vztahuje pouze co je pojmenováno v samotné politice. Jako zásadní pravidlo je dobré získat oba typy politik, aby byl váš domov co nejvíce možný.

Standardní pojistná smlouva majitelů domů je rozdělena do šesti odlišných oblastí. Tyto šest oblastí pokrytí poskytují jinou formu pokrytí, ale všechny jsou součástí standardní politiky.

Pokrytí A je bydlení pokrytí. To je typ pojištění majitelů domů, se kterými jste nejvíce obeznámeni; poskytuje pokrytí v případě poškození nebo zničení vašeho domova. Tato částka pokrytí by měla činit 110-125 procent hodnoty vašeho domova, aby pokryla nejen náklady na materiál, ale také náklady na pracovní sílu.

Pokrytí B je rozšířené pokrytí obydlí. Tento typ pokrytí chrání oddělené struktury ve vašem majetku od vašeho domova, jako jsou ploty, skladovací haly, altány a další. Tato částka pokrytí je obvykle omezena na 10% pokrytí A.

Pokrytí C je krytí osobního majetku. To poskytuje pokrytí obsahu vašeho domu; koneckonců, pokud bouře zničí váš domov, je pravděpodobné, že zničí vše v domě také. Tato částka pokrytí se někdy zastaví na 50% pokrytí A, ale je často 75-80%. Pokud však máte položky s významnou hodnotou, jako jsou jemné šperky, vzácné obrazy nebo jiné sbírky, pak je vhodné přijmout jednotlivé zásady pro každou z těchto položek.

Pokrytí D je ochrana proti ztrátě používání. Pokud je váš dům natolik poškozen, že musí být opraven nebo přestavěn, budete potřebovat místo, kde budete žít během výstavby. Tato oblast pokrytí vám poskytuje finanční prostředky; zda vaše pojistka platí veškeré náklady na ubytování nebo jen procentuální podíl závisí na samotném pojistném.

Pokrytí E je osobní ochrana odpovědnosti. Pokud jste předmětem soudního řízení, vaše osobní majetek může být ohrožen. Tato oblast pokrytí vytváří rezervu mezi žalobou a vaším osobním majetkem. Pokud však chcete získat větší ochranu, zvažte zastřešující politiku.

Pokrytí F je zdravotní platební pokrytí. Pokud je někdo na vašem majetku poškozen, toto pokrytí pomáhá pokrýt své lékařské faktury. Tento typ pokrytí se vyplácí automaticky, ať už se jedná o chybu, nebo ne. při tom vás chrání před odpovědností za jejich zranění.

Příklad nabídky

Amica za předpokladu, že nejnižší sazby pojistného na 67 dolarů za měsíc po dobu 10 měsíců nebo 670 dolarů ročně.Tato sazba je doprovázena odpočitatelností ve výši 2.500 dolarů a pokrytím bytů ve výši 120.000 dolarů, pokrytím rozšířeného bydlení ve výši 12.000 dolarů, pokrytím osobních nemovitostí ve výši 90.000 dolarů, ztrátou pokrytí 24.000 dolarů, ochranou osobní odpovědnosti 500.000 dolarů a pokrytím zdravotní péče. Společnost Amica rutinně poskytuje nejvyšší část pokrytí oblastí E a F v nejnižších sazbách ve srovnání s ostatními poskytovateli.

Státní statek dal druhý nejnižší sazby na 64 dolarů za měsíc nebo 769 dolarů ročně. To je doprovázeno odpočitatelností ve výši 2 000 dolarů a pokrytím bytů ve výši 120 000 dolarů, pokrytím rozšířeného bydlení ve výši 12 000 dolarů, pokrytím osobních nemovitostí ve výši 90 000 dolarů, ochranou osobní odpovědnosti ve výši 100 000 dolarů a pokrytím lékařských plateb ve výši 1 000 dolarů. Státní zemědělská půda neposkytuje v internetových kotacích odhady ztrát, ale obvykle platí skutečné ztráty.

Liberty Mutual byl nejvyšší ze tří s cenami 77 dolarů za měsíc a 927 dolarů ročně s odečitatelnou částkou 1 000 dolarů. Společnost Liberty Mutual poskytuje bydlení ve výši 120 000 dolarů, rozšířené bydlení ve výši 12 000 dolarů, ochranu osobních údajů ve výši 90 000 dolarů, ochrana soukromí ve výši 300 000 dolarů a pokrytí lékařských plateb ve výši 1 000 dolarů. Zaplatí také skutečnou hodnotu za ztrátu užívání.

Mějte na paměti, že každá z těchto uvozovek je velmi personalizovaná a bude se lišit podle různých faktorů. Neberte naše slovo, že určitá společnost bude nejlevnější; použijte tyto příklady jako srovnání a proveďte vlastní výzkum, zadáním vašich osobních informací, abyste zjistili, která firma vám poskytne nejvíce pokrytí za nejlepší cenu.

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Zatímco byste měli hledat pokrytí všech možných hrozeb, existuje jeden aspekt pojištění majitelů domů, který si prostě nemůžete dovolit ignorovat: potřebujete úplné pokrytí náhrad. Mnoho pojistných smluv pokrývá pouze 80 procent hodnoty vašeho domova. nicméně, to znamená, že stačí jen na to, abyste nejvíce zrenovovali 60 procent svého domu. Koneckonců, musíte platit za pracovní náklady i za materiály. Mějte na paměti, že kupní cena vašeho domova není nutně hodnota vašeho domova; počáteční nákup také obsahuje hodnotu pozemku, na kterém se nachází. Pokud si nejste jisti hodnotou vašeho domova, najmout odhadce, který vám poskytne přesnější odhad.

Měli byste také hledat politiku HO3 nebo lepší. Společnost Freshome doporučuje politiku HO3, protože vyvažuje pokrytí a hodnotu; zatímco mírně dražší než ostatní politiky, jeho široká ochrana před ohrožením dává klid. Virginie je náchylná k prudkému počasí; mezi rizikem hurikánu na pobřeží a rizikem tornád, které jsou dále ve vnitrozemí (s 578 tornádními událostmi, k nimž došlo v letech 1950 až 2007) existuje řada rizikových faktorů, které je třeba zvážit.

Průměrné náklady na pojištění domu ve státě Virginia jsou 67 dolarů za měsíc nebo 805 dolarů ročně. Všechny proměnné uváděné, je to poměrně cenově dostupná.

Měli byste také mít na paměti, že pojišťovny Virginie jsou podle zákona povinny nabídnout pokrytí vody a kanalizace, stejně jako pokrytí stavebních předpisů. Zatímco není nutné zakoupit tento typ pojištění, bude vám k dispozici.

Získání přesné nabídky

Než budete hledat citát, je několik informací, které byste měli mít k dispozici.

• Vaše číslo sociálního pojištění
• Celkový počet dokončených čtvercových záznamů vašeho domu
• Stavební materiál vašeho domu
• Věk a stav vašeho domova a střechy
• Podrobnosti týkající se nedávných renovací
• Podrobnosti o všech předchozích nárocích z pojištění
• Jak dlouho (a s kým) byl váš domov pojištěn

Pokud budete mít tyto informace v blízkosti, ať hledáte nabídku online nebo telefonicky, proces bude probíhat mnohem plynuleji. Odhady dané telefonem jsou často přesnější než online citace, ale trvají delší dobu.

Poznámka týkající se čísel sociálního zabezpečení: při zadávání svého čísla sociálního pojištění do odhadu cenových nabídek, buďte připraveni na to, abyste generovali dotaz ve vaší kreditní zprávě. Zatímco tento dotaz nebude mít vliv na vaše skóre, příliš mnoho dotazů v krátkém časovém období vyvolá otázky od věřitelů, pokud se pokusíte získat půjčku.

Měli byste také mít na paměti, že vaše první volba pro pojištění majitelů domů nemusí být celoživotní rozhodnutí. Podle Esther Camarotte a majitele vašeho Tech Savvy Broker, "Můžete si koupit pojištění vlastníků domů a radil bych lidem nakupovat jejich pojištění domů každé dva až tři roky. Jsem licencován v šesti státech a každý stát se skutečně bude měnit. Pokud budete používat AllState, State Farm nebo jakoukoli pojišťovací společnost, která je celostátní, jejich sazby mohou být lepší ve Virginii než na Floridě. Pojištění je stav po jednotlivých státech. Každý stát má své vlastní pokyny. Vaše pojištění majitelů domů můžete kdykoli změnit v průběhu hypotéky. "

Co mohu udělat pro snížení sazeb?

Chcete-li snížit pojistné, zvažte počet slev, které máte k dispozici. Snížením pokrytí oblastí B a C můžete snížit celkové pojistné; ale dbejte na to, abyste své pojištění příliš nezměnili. Mnoho lidí podceňuje hodnotu svého osobního majetku.

Můžete také svázat auto pojištění s domácí pojištění.Při práci se stejnou společností můžete často vidět úspory až o 30 procent u obou pojistného.

Nakonec se můžete zeptat. Váš agent bude schopen zhodnotit vaši individuální situaci a informovat o případných slevách, které mohou být použitelné pro vaši jedinečnou situaci. Pokud jste vyzkoušeli všechno ostatní, poraďte se s vaším pojišťovacím agentem.

Proč jsou ceny Virginie tak nízké?

Průměrná sazba pojištění domů ve Virginii je pouze 67 dolarů za měsíc nebo 805 dolarů ročně. To je o 15 procent nižší než celostátní průměr. Přestože pobřežní oblasti mohou vidět vyšší míru kvůli riziku hurikánu, vnitrozemské oblasti spadají do bariérové ​​zóny vytvořené Appalachian Mountains, která snižuje riziko nepříznivého počasí. Tyto oblasti mají nižší míru kvůli sníženému riziku, což má za následek mnohem nižší celkový průměr.

Nejčastější dotazy

Jaké jsou běžné nedostatky v oblasti pokrytí?

Mezi nejčastější nedostatky v oblasti pokrytí patří pojištění povodní a zemětřesení. Některé zásady však nemusí zahrnovat zálohování čerpadel, zmrzlé potrubí a další obvyklé obtíže, které mohou způsobit velké škody.

A co povodňové pojištění?

Ať už žijete podél pobřeží nebo velmi daleko do vnitrozemí, nejste imunní vůči povodňovým škodám. Pobřežní oblasti ve Virginii jsou ohroženy povodněmi kvůli rostoucí hladině moře, hurikánům a dalším hrozbám. Vnitrozemské domy mohou být v záplavových oblastech. Dokonce i když nejste ohroženi záplavami z přirozených hrozeb, mohou rúrky s prasknutím nadále zaplavit váš domov a pravděpodobně se na ně nevztahují vaše standardní pravidla.

Pojištění proti povodním je k dispozici v rámci Národního programu protipovodňového pojištění.

Jak často mám vyhodnocovat mé zásady?

Kdykoli budete provádět renovace ve svém domě, měli byste zhodnotit jeho hodnotu proti vaší částce pokrytí, abyste zajistili, že máte dostatek pokrytí pro úplnou náhradu. Měli byste také vyhodnocovat alespoň jednou za rok a zohledňovat všechny zásadní změny, jako je inflace.

Přijmout opatření

Pokud nezajistíte svůj domov, může dojít k úplné ztrátě. Bez ohledu na to, kde se nachází váš domov, čelí riziku z různých zdrojů. Nečekejte, dokud nenastane katastrofa, abyste zjistili, že nejste pokrytí; vyhledejte nyní pokrytí. Dokonce i když už máte domácí pojištění, promluvte si s agentem, abyste se ujistili, že máte dost.  

Freshome doporučené majitelé domů pojišťovny ve Virginii: Státní statek,Amica,Liberty Mutual,Farmáři,Cestovní pojištění,Země finanční