Požádali jsme o několik vzorových nabídek, abychom vám ukázali nabídku cen na trhu. Pro tyto příklady jsme říkali, že jsme se přestěhovali do malého rodinného domku s jednou ložnicí v Princetonu v New Jersey. Domov byl oceněn za necelých 400 000 dolarů a byl postaven za posledních 20 let. Vybrali jsme odpočitatelnou částku v rozmezí od 2 000 do 2 500 USD a řekli jsme, že přijmeme bezpečnostní opatření, jako je instalace poplachů proti krádeži a požáru.

Mějte na paměti, že se citace liší od osoby k osobě, takže neočekávejte, že by vaše citace odpovídaly přesně. Možná zjistíte, že náš nejdražší poskytovatel vám může nabídnout hodně - nebo naopak, naše nejkonkurenceschopnější nabídka by mohla být vaše nejvyšší.

Zatímco společnost bez pověsti vám může nabídnout skvělou cenu, je důležité vědět, že váš poskytovatel pojištění bude moci zaplatit v případě poškození vašeho domova. Z tohoto důvodu doporučujeme pouze zvážit pojistitele, kteří splňují přísné standardy pro finanční bezpečnost a fiskální výhled. Spokojenost zákazníků je také zásadní, takže jsme pokračovali a uvedli několik dalších poskytovatelů, kteří splňují následující kvalifikace:

• J.D. Napájení tří nebo více hvězd
• A.M Nejlepší hodnocení výše B +
• Stabilní finanční výhled od společnosti Moody's
• Stabilní finanční výhled společnosti Standard & Poor's

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Jak srovnávají sazby v New Jersey?

Průměrné sazby pro domácí pojištění v celostátním měřítku činí zhruba 1 096 USD ročně. Ceny v New Jersey se pohybují kolem 1 058 dolarů - jen o 38 dolarů méně. To znamená, že sazby v New Jersey jsou na rovnováze se zbytkem země.

Náklady na pojištění se mohou mírně lišit v závislosti na tom, kde žijete ve státě, ale můžete očekávat sazby v souladu s celostátním průměrem.

Co potřebuji k přípravě?

Budete požádáni o všechny druhy otázek při žádosti o pojistné kotace. Některé budete znát srdcem a jiné budou specifické k vnitřnímu fungování vašeho nového domova. Udržujte kopii seznamu výpisů svého majetku v blízkosti - bude obsahovat mnoho informací, o které se vás pojišťovny budou ptát.

Pokud se nejedná o vaše první pojištění pro vlastníky domů, budete potřebovat podrobnosti o vašich předchozích, včetně jakýchkoli informací o nárocích, které jste učinili. Vaše historie pohledávek může být bohužel použita k navýšení vašich sazeb, ale je důležité, abyste byli ve svém dotazníku upřímní, nebo riskujete, že vaše nárok bude odmítnut po silnici.

Je nízká odečitatelná hodnota nákladů?

Spolehlivým způsobem, jak snížit roční pojistné, je zvýšit odpočitatelnost. Dostanete více z kapsy, pokud potřebujete podat žalobu, ale doufejme, že je to dost občasné, že vaše roční pojistné úspory za to zaplatí.

Podání příliš mnoha nároků může výrazně zvýšit vaše pojistné sazby a některé společnosti dokonce zruší vaše pokrytí.Nezdá se vám, že byste byli potrestáni za použití služby, kterou zaplatíte, ale bohužel to je právě způsob, jakým jde v pojišťovnictví. Takže je nejlepší držet vaše nároky dolů, což je důvod, proč vysoká odpočitatelnost by mohla splatit.

Pokud si nemyslíte, že v případě katastrofy budete muset zaplatit za vyšší odpočitatelnost z kapsy, je v pořádku zaplatit více za plán s nízkou odpočitatelností. Jednoduše zvážíte své finance s množstvím rizika, které vám vyhovuje.

Bude moje kreditní skóre ovlivnit, kolik platit?

Je pravděpodobné, že pokud si koupíte nový domov, znáte své kreditní skóre a věnujete si čas tomu, abyste byli co nejvyšší. Pokud tomu tak není, může vás to stát. Pojistné sazby domů dosahují 35% pro obyvatele New Jersey, kteří mají úvěr "Spravedlivý" než "Vynikající". To by vám mohlo stát další stovky dolarů ročně navíc na pojistné platby. Pokud váš kredit není dokonalý, ujistěte se, že vaše pojistitel znovu zavolá, aby znovu ohodnotil vaše sazby po jeho zálohování.

Co jiného se vztahuje pojistná smlouva majitelů domů?

Pojištění domova pokrývá vaše věci i když nejsou doma. Pokud ztratíte svatební prsten na dovolené, například budete pokryt. Jen se ujistěte, že provedete důkladný inventář domů a načrtněte cenné věci ve svých zásadách. Nezapomeňte zahrnovat výtvarné umění, sběratelské předměty, koberce a klenoty.

Pokud je váš domov poškozen do té míry, že v něm nemůžete žít, nebudete na ulici. Pojištění majitelů domů zahrnuje alternativní životní náklady (ALE), takže můžete zaplatit za hotel nebo pronájem domu, zatímco budete čekat na opravu vašeho majetku.

Pojištění odpovědnosti je zahrnuto ve vašich zásadách, takže pokud budete žalován, bude vám pokryta určitá částka. Vaše pojištění bude také platit za část zdravotních účtů, pokud někdo ublíží na vašem majetku - i když to není vaše chyba.

Nejčastější dotazy

Jakou politiku mám dostat?

Některé pojistky pokrývají pouze malý seznam příčin škod. Politika HO3 nicméně pokrývá vše až na pro malý seznam výjimek. Získání zásad společnosti HO3 je vaším nejlepším řešením pro zajištění pokrytí, které nese se skrytými mezery. Vzhledem k tomu, že tyto zásady jsou v předstihu s tím, co nezahrnují, nebudete se bát starat o to, jaký scénář by vás mohl zanechat na značné náklady.

Většina společností nabídne výhradně společnost HO3, ale po zúžení poskytovatelů byste měli dvakrát zkontrolovat. Možná zjistíte, že výrazně levnější citace není politikou HO3, a proto nenabízí dostatek pokrytí.

Kolik pojištění potřebuji?

Kouzelné číslo je přesně tolik, kolik by stálo, kdybyste v případě katastrofického poškození přestavili svůj domov. I když je nepravděpodobné, že byste museli tuto plnou částku zaplatit, nebudete mít dostatek pojištění, a to i v případě, že škoda je malá.

Řekněme, že jste pojištěn váš domov za pouhých 75 procent jeho hodnoty. Nyní malý oheň v kuchyni způsobil poškození struktury o 15 000 dolarů. Přestože je to mnohem méně než hodnota, za kterou jste pojištěn váš domov, váš poskytovatel zaplatí pouze 75% z nároku, protože jste nedostatečně pojištěn. Takže vy dostanete 3 750 dolarů, plus náklady na vaše odpočitatelné. Je to riziko, které nestojí za to, abyste si zhodnotili náhradní hodnotu vašeho domova a aktualizovali jej, kdybyste někdy vylepšili domů.

A co povodňové pojištění?

Poškození způsobené povodněmi se překvapivě nevztahuje na typickou pojistnou smlouvu. Budete potřebovat zajistit vnější pokrytí, zejména pokud žijete v nivě, kde je to zákonem požadováno. Povodňové pojištění je upsáno federální vládou a můžete se naučit víc a zakoupit ji přímo zde. Pokud si nejste jisti, zda potřebujete povodňové pokrytí, promluvte s vaším realitním agentou nebo jiným odborníkem v oboru.

Jaké jiné mezery jsou běžné v pojištění domů?

Většina pojistných smluv nezahrnuje standardní krytí zálohování vody / přečerpání čerpadla. Jedná se o běžný zdroj drahých škod, takže může být dobrý nápad, jak to napravit, v závislosti na způsobu, jakým je váš dům postavený. Promluvte si s pojišťovací agent, abyste zjistili, jestli cena stojí za riziko.

Pokud vlastníte svůj dům sám, ale žijete spolu s spolubydlícími nebo jiným významným, ujistěte se, že jsou všichni pojištěni, ať už se jedná o vaše pojistné smlouvy nebo s externím pojištěním. Investor a advokát v oblasti nemovitostí, který anonymně blogy pro YETInvesting.com nám dal tento tip: