Citace se značně liší. Při mluvení s odborníky na pojišťovnictví jsme se dozvěděli, jaké jsou detaily, jako je typ krbu, který máte, a historie pojištění by mohla změnit pojistné. Jediným způsobem, jak vědět, kolik bude vaše politika stát, je volání na nabídku.

Co byste měli vědět dříve, než obdržíte nabídku

Je hodně vědět, pokud jde o nalezení nejlepšího pojištění domů. Takže to rozbijeme. Pojištění majitelů domů by mělo chránit váš domov u šesti proměnných včetně bydlení, jiných struktur, osobního majetku, ztráty užívání, odpovědnosti a zdravotních plateb.

Bydlení se vztahuje k náhradním nákladům na strukturu vašeho domu. Další struktury se týkají věci jako samostatná garáž a paluba. Osobní majetek chrání vaše osobní věci. Ztráta používání vám nabízí pokrytí až do roku, pokud se budete muset dočasně přestěhovat. Záruky a zdravotní pojištění zajišťují proti úrazům, ke kterým dochází ve vašem majetku. Je důležité mít pokrytí v každé ze šesti kategorií a zajistit, aby pokrytí obydlí a dalších struktur bylo založeno na náhradní hodnotě domova, ne jeho tržní hodnotu.

Náhradní hodnota vs. tržní hodnota

Jednou z nejdůležitějších věcí, které je třeba porozumět, je rozdíl mezi tržní hodnotou a náhradní hodnotou domova. Clint Houck, generální ředitel společnosti Margo Insurance, uvedl, že je jedním z nejvíce nepochopených konceptů pro nové majitele domů.

"Jedním z největších bodů zmatku při nákupu domácího pojištění je odpověď na otázku:" Kolik mám pojistit můj domov? "" Řekl Houck. "Existují dvě hodnoty pro domácí tržní hodnotu a reprodukční cenu.

Tržní hodnota je, kolik může váš dům prodávat na současném trhu. To bere v úvahu obecnou ekonomiku, jak žádoucí je sousedství, školní obvody atd. Tyto faktory mohou dramaticky zvýšit náklady na nákup domů - stačí se podívat na Silicon Valley jako příklad - ale ve skutečnosti nemají vliv na náklady na přestavbu domova pokud je poškozen. Vždy se ujistěte, že váš domov je pojištěn na náhradu, jinak byste mohl být pojištěn nebo přeplatci za pojištění. "

Většina pojišťoven vypočítá za vás náhradní hodnotu s využitím vlastních vlastních faktorů. Někteří poskytovatelé vás také pojišťují o dalších 25 procent nad jejich odhady, a to jen v případě, že je obnovení dražší než se očekávalo (tudíž obrovský rozdíl v pokrytí z našeho domovského příkladu). Při nakupování vlastních zásad se ujistěte, že jste pochopili, co je pokryto a zda jste spokojeni s uvedenou hodnotou náhrady.

Typy zásad

Nejběžnějším typem pojistné smlouvy majitelů domů je politika HO3. Politika společnosti HO3 je kombinovaná otevřená a pojmenovaná politika ohrožených politik s otevřenou hrozbou pro politiku bydlení a pojmenovaný osobní majetek.Tyto typy politik pokrývají škody proti všemu, co není výslovně uvedeno na předem stanoveném seznamu vyloučení, a tím vás ochrání před všemi, které nejsou výslovně uvedeny. Jakýkoli osobní majetek, který chcete pojištěn, lze přidat individuálně. Politika HO3 je určena k ochraně před nejčastějšími škodami.

Existují další zásady, včetně uzavřených politik HO2 a HO3, a otevřených zásad společnosti HO5. Čísla zásad odráží posuvnou měřítku pokrytí, od všech uzavřených politik až po otevřené politiky. Tím získáte svobodu volby rozsahu pokrytí, které byste si přáli proti určitým druhům škod. Politika HO8 je populární v Massachusetts, protože pokrývá škody proti nákladům na obnovu starších historických nemovitostí. Mluvte s pojišťovacím agentem, abyste určili pro vás nejlepší politiku.

Existují další věci, které je třeba mít na paměti při nakupování nejlepších pojištění domů v Massachusetts. Steve Roy, generální ředitel společnosti Elliot Whittier Insurance v Massachusetts, řekl, že majitelé domů poblíž pobřeží mohou mít větší potíže s nalezením politiky a měli by nakupovat s agenty se zkušenostmi s pobřežním trhem.

"Velké procento majitelů domů v Massachusetts žije na pobřeží nebo poblíž pobřeží," řekl Roy. "Většina tradičních pojišťoven nemá zájem o pojištění pobřežních domů kvůli častému vystavení bouřkám."

Gabrielle Luptonová v Obrella uvedla, že majitelé domů by měli také zajistit, aby jejich pojistné kryly náklady na obnovu, pokud žijí ve starších domech. Také povzbudila majitele domů, aby nakupovali.

"Vzhledem k tomu, že průměrný věk domácností v Massachusetts je téměř 50 let, přidání politiky, která pokrývá náklady na obnovu starších domů, jako je politika HO8, bude rozhodující pro získání nejlepšího pokrytí," uvedl Lupton.

"Nejčastějším problémem, který většina majitelů domů trpí, je to, že se dostanou převraty do politik, které nepotřebují, takže se nebojte nakupovat a najít agenta, který vám bude pracovat - konkrétně jeden z místních. Místní agenti budou více informováni o jedinečných rizicích v oblasti vašeho nového domova. Je důležité si uvědomit, že jakmile zakoupíte zásadu, váš vztah s agentem by neměl skončit. Každoročně se seznamte s vaší politikou, "dodala.

Povodně, zemětřesení a zálohování vody

Další důležitou věcí, kterou je znát, když nakupujete pojištění majitelů domů, je ochrana před povodněmi, zemětřesením a ochranou proti vodě. Jedná se o další zásady, které budete muset přidat.

Zálohování vody může být pro váš dům mimořádně škodlivé a může to být problém kdekoli. Naštěstí je ochrana relativně levná k získání jako doplněk k vašim stávajícím zásadám. Zástupce společnosti Liberty Mutual mi citoval 85 dolarů za rok, aby mi to přidal - což je mezní částka ve srovnání s 10 000 dolary + škody, které by mohly být důsledkem zálohování vody.

Zemětřesení a povodňové škody také stojí za zvážení. Pokud jste v Bostonu, možná budete potřebovat ochranu před povodněmi, zejména pokud žijete poblíž pobřeží. Pokud si nejste jisti o společných rizikových faktorech ve vaší oblasti, má Allstate skvělý bezplatný nástroj, který vám pomůže. Nástroj pro běžné a nákladné nároky vám umožňuje podívat se na nejčastější nároky týkající se zásad ve vaší oblasti.

Co je jiné o MA?

Massachusetts je krásný stát s bohatou historií a ceny domů to odrážejí. Některé oblasti ve Velkém Bostonu, včetně Lexingtonu, jsou považovány za historické oblasti. Takže cena pojištění majitelů domů je o něco vyšší, protože náklady na přestavbu jsou ovlivněny zvláštními stavebními předpisy a materiály.

Pokud máte zájem o šetření finančních prostředků na pojištění, vybavte svůj domov bezpečnostními prvky. Čím menší riziko představuje váš domov, tím nižší bude vaše nabídka. Společné investice do bezpečnosti zahrnují detektory kouře a oxidu uhelnatého, bezpečnostní systémy připojené k centrální stanici a hasicí přístroje v domácnosti.

Když voláte na svou cenovou nabídku, uveďte své detaily v ruce, včetně náměstí, rok výstavby, rok, kdy byla střecha naposledy nahrazena, a typ krbu. Pokud stále nakupujete doma, přečtěte si tyto 15 věcí, které je třeba vzít v úvahu dříve, než podepíšíte úkon.

Proč jsou míry Massachusettu trochu dražší?

Podle průzkumu vlastníků domácích pojišťoven (NAIC) 2013 průměrná cena pojištění domácností v USA činí 954 USD ročně. Massachusetts ceny jsou o 10 procent vyšší, na 1,104 dolarů za rok. Zatímco ceny MA nejsou výrazně dražší, skutečnost, že většina domů je starší než 50 let a poblíž pobřeží udržuje naše pojištění domů mírně dražší než ostatní státy.

Nejčastější dotazy

Jaké jsou běžné nedostatky v oblasti pokrytí?

Většina majitelů domů je překvapena, že objevují standardní zásady, které neposkytují ochranu před povodněmi, zemětřesením nebo poškozením vodou. Společné pokrytí zahrnuje ochranu proti větru, požáru, krupobití a poškození bleskem. Pokud žijete v oblasti, kde je nebezpečí poškození vodou nebo zemětřesením (a škody na vodě představují riziko ve státě Bay State), podívejte se na to, že jste ji přidali k existující politice.

Mám pojistit svůj domov proti své tržní hodnotě nebo náhradní hodnotě?

Měl byste vždy zajistit svůj domov proti své náhradní hodnotě - náklady na nahrazení vašeho domu od základů (včetně práce a materiálů). Navzdory stavebním nákladům většina domácností stojí mnohem víc než náklady na výměnu, ale pojištění má chránit váš domov v případě poškození.Jako takové by vaše pojistná smlouva měla vycházet z částky, kterou stojí za přestavbu vašeho domova, ne od tržní hodnoty.

Jak zvolím správného poskytovatele?

Výběr správného poskytovatele pojištění vyžaduje mnohem víc než porovnání pojistného. Je důležité nejen prošetřit spokojenost zákazníků při podání žádosti, ale také prozkoumat finanční sílu společnosti, o které uvažujete. Společnost s obrovskou finanční podporou nebude mít problém vyplácet v případě národní krize, ale regionální poskytovatelé někdy dělají.

Národní poskytovatelé obvykle investují do reakce na mimořádné události, takže jen v případě, že ve vaší oblasti došlo k katastrofě, vaše pojišťovna může poslat respondenty přímo na vaši adresu.

V případě bombardování v Bostonském maratonu byli asistenti v terénu na místě, aby pomáhali běžcům a obětem útoku, ale nároky podané v důsledku útoku byly do značné míry nezaplacené. Jedna studie zjistila, že škody způsobené teroristickými útoky nejsou obvykle pokryty, ledaže škody spadají do kategorií požáru, větru, krupobití nebo poškození bleskem.

Pojišťují majitelé domů i mé věci?

Obvykle ano. Většina pojistných smluv vlastníků domů nabízí pokrytí osobních věcí, avšak typ zásad, který máte, určí, zda jsou vaše předměty chráněny na základě otevřených nebo uzavřených rizik.

Pokud máte hodně jedinečných cenných cenností, jako je například výtvarné umění nebo šperky, můžete zvážit politiku HO5, která má politiku otevřených nebezpečí jak pro strukturu vašeho domova, tak pro váš majetek. Pokud žijete v historické oblasti, můžete také zvážit politiku HO8, neboť pokrývá nejnáročnější náklady na obnovu. Pro většinu majitelů domů většinou postačuje politika HO3.

Přijmout opatření

Dělat trochu výzkumu na front-end může ušetřit tisíce v pojištění domů. Doporučuji vám, abyste volali kvóty a spolupracovali s agentem, který si uvědomí, že plně rozumí vašim zásadám. Massachusetts je krásný stát; gratulujeme k vlastnictví domů! Použití výše uvedených tipů vám pomůže najít nejlepší pojištění domů, abyste ho ochránili.

Nejlepší doporučení Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb